国家级精品资源共享课现代家政.ppt

导语实训器材电脑计算器纸、笔案例：年轻白领为核心的三口之家理财方案设计案主吴女士，25岁，教师，年收入4万元，丈夫26岁，建筑设计师，年收入8万元，育有1女，3个月，都有社保和医保。该家庭在市区有一套价值40万元的商品房，月还贷1000元；有价值10万元的轿车一部，月消费2000。现有定期存款10万元，活期存款4万元，未投资基金、股票、保险。家庭没有其他经济负担。每月家庭固定储蓄2000元，月支出8000元，算其他收入在内每年可以存3万元左右。请为案例中的吴女士家庭设计理财方案，着重解答以下问题：1、如何盘活资金进行投资增值？2、规划保险计划。3、有更换家用轿车的想法，不知是否可行？吴女士家庭理财方案一、综合分析该家庭为典型的年轻白领家庭，夫妻收入较高且稳定，积蓄能力较强，但家庭金融资产全部为存款这一传统的投资方式，显得过于保守。建议按存款30%、债券30%、基金30%、保险10%比例进行资产组合。吴女士家庭理财方案二、理财建议1、投资计划：从该家庭无投资操作经验，所以建议以中性投资为好。对现有的14万元闲置资金，可按以下比例组合：存款30%、债券30%、基金30%、保险10%。此外，应保持至少1万元的活期存款，这样可以让家庭资金调用有充分的余地。吴女士家庭理财方案二、理财建议2、换车计划：该家庭负担轻，而且每年有稳定可观的收入，具有使用轿车能力。但是，考虑到该家庭刚刚生育小孩支出会增多，同时有投资理财计划和购买商业保险计划，都会用到大笔资金，因此不建议换车。另外，轿车行情走低，建议在2-3年之后换车降低成本。吴女士家庭理财方案二、理财建议3、保险计划：该家庭社会保障齐全，但需适当补充商业保险。购买保险的原则是“保险归保险、投资归投资”，要严格分开，主要应当考虑购买一些保障型保险，如大病保险、意外保险。储蓄类分红保险要少买。吴女士家庭理财方案三、注意事项1、购买意外险的人应当是产生家庭主要收入来源的人，在本案中即为吴女士的丈夫。吴女士家庭理财方案三、注意事项2、小孩永远是理财计划的重点，依家庭财务状况，可以为小孩购买有储备长期教育资金功能和健康、意外保障功能兼顾的寿险品种。TheEnd国家级精品资源共享课《现代家政》模块二现代家庭理财第三讲家庭理财方案设计现代家庭理财对于家庭生活质量和家庭成员素质提高至关重要。要想做好家庭理财，做一个理性的理财者，就必须制定家庭理财规划方案，按部就班，系统地开展家庭理财工作。所谓家庭理财规划方案是根据家庭客观情况制定的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等，以实现人生各阶段目标。