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2023家庭理财方案范文集合十篇

家庭理财方案篇1

理财目标：

1两年内购买一套两居室

2五年后养育一个孩子

3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段

家庭资产结构说明：

（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭

的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行

的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀

的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。

（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投

入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽

车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不

存在固定资产升值一说。

（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3

万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对

股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性

好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益

也为负数。

（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女

士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。

家庭财务状况分析：

（一）结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比

例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每

月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占

3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支

出的62%，应对支出加以适度控制。

（二）流动性比率过高。

流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7.7，一般而言，一个家庭流动性资

产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产

的收益性。

（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚小姐的年薪每年在按5%的

速度增长（包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30年后亚小姐的年薪为

（6000__12）__[（1+5%）30）=2.6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每

月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=元的养老金，只有现在的/9000=22%

比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。

（四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。

亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，

家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济________的亚女士的有效保

障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。

家庭理财方案篇2

懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省

力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，

让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。

很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并

不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收

益即可。所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单

开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。

首先，不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财

工具，但是这可能吗?理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝

大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都

完胜另一种的情况。因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力

的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简