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一、总则
1.编制目的
为有效预防和化解银行风险,确保银行稳健经营和金融安全,根据《中华人民共和
国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,结合本行实
际情况,特制定本预案。
2.编制依据
(1)国家有关金融法律法规;
(2)银行业监管政策;
(3)本行内部管理制度。
3.适用范围
本预案适用于本行各类风险事件,包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、
流动性风险、声誉风险等。
二、组织架构
1.风险处置领导小组
成立风险处置领导小组,负责全面领导、协调和指挥风险处置工作。领导小组由行
长任组长,其他相关高级管理人员为成员。
2.风险处置工作小组
根据风险类型和处置需求,成立相应的工作小组,负责具体实施风险处置措施。工
作小组成员由相关部门负责人及业务骨干组成。
三、风险监测与预警
1.风险监测
(1)建立风险监测体系,对各类风险进行实时监测;
(2)对监测数据进行分析,发现潜在风险;
(3)对重大风险及时上报风险处置领导小组。
2.风险预警
(1)根据风险监测结果,及时发布风险预警信息;
(2)对预警信息进行跟踪,确保风险得到有效控制。
四、风险处置措施
1.信用风险处置
(1)加强贷后管理,及时发现和化解不良贷款;
(2)采取多种手段,如诉讼、重组、债转股等,处置不良资产;
(3)加强信用风险防控,防止新的不良贷款产生。
2.市场风险处置
(1)密切关注市场动态,及时调整投资策略;
(2)加强流动性管理,确保资金安全;
(3)合理配置资产,降低市场风险。
3.操作风险处置
(1)完善内部控制制度,提高操作风险管理水平;
(2)加强员工培训,提高员工风险意识;
(3)加强信息系统建设,确保信息系统安全稳定运行。
4.流动性风险处置
(1)合理配置资金,确保流动性需求;
(2)加强同业拆借、债券回购等市场融资;
(3)加强对外部融资渠道的拓展。
5.声誉风险处置
(1)及时发布风险信息,回应社会关切;
(2)加强媒体沟通,引导舆论;
(3)加强内部宣传,提高员工风险意识。
五、风险处置流程
1.风险识别
(1)各部门定期开展风险识别工作;
(2)对识别出的风险进行评估,确定风险等级。
2.风险报告
(1)各部门将风险报告上报风险处置领导小组;
(2)风险处置领导小组对风险报告进行审议。
3.风险处置
(1)根据风险处置领导小组的审议意见,制定风险处置方案;
(2)工作小组具体实施风险处置措施。
4.风险跟踪
(1)对风险处置措施进行跟踪,确保风险得到有效化解;
(2)对风险处置效果进行评估,不断优化风险处置流程。
六、应急预案
1.突发事件应急预案
(1)制定突发事件应急预案,明确应急组织架构、职责分工、处置流程等;
(2)定期开展应急演练,提高应急处置能力。
2.风险处置资金保障
(1)设立风险处置专项资金,确保风险处置资金需求;
(2)根据风险处置需要,调整资金使用计划。
七、附则
1.本预案由本行风险处置领导小组负责解释。
2.本预案自发布之日起实施。
3.本预案如与本行其他相关规定不一致,以本预案为准。
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