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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题(答案解析)
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A.13310
B.13000
C.13210
D.13500
正确答案:A
本题解析:
根据复利终值的计算公式,可得:FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。
2.袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。
袁先生,28岁,每年的年收入为50万元;李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。
袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。
购车规划:5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。
购房规划:10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。
薪金增长率5%;储蓄的投资报酬率为6%。
最适宜用于子女教育金储备的金融工具是()。
A.货币型基金
B.教育储蓄
C.平衡型基金
D.成长型股票
正确答案:C
本题解析:
子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性,投资要坚持稳健性原则。平衡型基金以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标,在投资组合中比较注重长短期收益、风险搭配,比较适用于子女教育金储备。A项的增值能力有限,比较适合短期投资;B项的开户对象为在校小学四年级及以上学生;D项的风险偏大。
3.客户关系管理里,客户的满意度是由()决定的。
A.客户体验和预期
B.客户体验和忠诚
C.客户预期和价格
D.客户忠诚和价格
正确答案:A
本题解析:
满意的客户不一定是忠诚客户,因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平,还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明:客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。
4.刘老太太丈夫早亡,生有一子谢欢,两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好,三位子女均在外地工作,身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾,订立了一份公证遗嘱,将房产一套给予刘玉。2008年春节,三位子女在回家探亲之际,听说了遗嘱的事情,纷纷劝说刘老太太更改主意,于是老太太又设立了一份自书遗嘱,将全部财产15万元存款平均分给三个孩子,房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化,去世前感觉对不起刘玉,于是又设立了一份自书遗嘱,将房产一套和15万元给予了刘玉。
关于刘老太太的遗产,刘玉()。
A.可以获得一套房屋
B.可以获得15万元存款
C.可以获得一套房屋与15万元存款
D.什么也无法获得
正确答案:C
本题解析:
《民法典》第一千一百四十二条规定,遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后,遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的,视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准。刘玉可以获得一套房屋与15万元存款。
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