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互联网金融背景下大学生理财状况和影响因素调查

一、互联网金融下大学生理财现状

对某在校大学生进行了实地抽样问卷调查。本次调查发放问

卷1000份，回收998份，有效回收率99.8%。调查问卷的内容

包括调查对象基本信息、互联网金融下理财行为，互联网金融下

理财观念。下文将对此次调查结果以及其深层原因进行研究阐

述，并提出合理的建议。

（一）互联网金融理财投入水平低

由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理

财投资整体还是处于一个比较低的水平。许多大学生认为只需要

打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财

投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理

财投资的必要。而且因为互联网金融发展时间较短，大学生对互

联网金融整体上保持着谨慎的态度，更多是停留在观望和尝试的

阶段，理财投入维持在较低水平。在购买互联网金融产品的大学

生中，互联网金融理财投资金额占月可支配资金的比例主要集中

在10%和10%到3070两个区间，占被调查人数的总体比例分别为

44.4470和21.21%。这表明互联网金融理财主要是吸收了大学生

部分剩余的流动资金。

（二）互联网金融理财方式高度相同

在调查研究中，发现大学生在互联网金融理财过程中，对理

财产品的选择呈现出高度相同的情况。在理财投资方面，主要选

择是余额宝和微信理财通，9成以上大学生使用以上两种互联网

金融理财产品，其中选择余额宝人数是微信理财通人数的3倍左

右。在互联网金融借贷方面，主要选择是人人贷和陆金所，4成

多的人选择这两种方式进行网络贷款。我们可以看出，由于大学

生群体的特点，在互联网金融理财产品和借贷产品上呈现出高度

相同的情形，这是我们需要深入分析的。只有深入研究分析当代

大学生在互联网金融时代理财方面有哪些特点，才能更好地对大

学生理财策略选择提出合适的建议。

（三）大多数学生不能辨识清除理财中的各种风险

大学生群体在理财方面一知半解。7成以上大多数大学生理

财观念薄弱，对理财的认知只停留在其字面意思或周围大多数人

对它的浅层定义，对互联网理财产品更是知之甚少，对各种层出

不穷的理财产品和借贷平台蕴含的风险认识模糊。他们只考虑短

期利益，没有投资、借贷的风险意识，没有充分的权益保护意识。

互联网金融由于是新生事物，还存在着法律监管不当的问题，而

大学生们往往无视网上理财活动中的信息泄露、信用滥用、资金

损失等风险。对自身的实际情况并没有做一个充分的判断，对自

身可承担的风险没有一个准确的评估，不能认清不同金融产品的

本质以及营运方式对自身的适合程度，容易盲目地跟风投资和消

费，进而造成不可挽回的经济损失。

二、互联网金融背景下大学生理财行为的影响因素

（一）理财收益程度

在大学生选择互联网理财产品的时候，理财产品的收益程度

便会是至关重要的因素。在考虑到自己资金相对充沛的情况下，

较高的收益率和安全性并存的理财平台才能吸引到更多的大学

生去进行理财，余额宝的七日年化收益率（约3.9570）吸引了

84.2%的受访者去使用它进行理财。

（二）资金充足程度

月末结余的生活费资金的多少是大学生能否进行理财的前

提，由于不同家庭收入的差异大，导致大学生月末生活费的剩余

使其对理财产品的态度也截然不同。如图2，调查中仅约5670

的受访者月末有结余，其余4470的学生都为“月光族”。月末

生活费的余额是其进行理财重要的因素之一，更多的生活费对其

生活方式和理财方式也有更多的选择空间。

（三）风险偏好程度

不同风险偏好的居民理财的模式也是不同的，例如保守型理

财偏好者的一般会偏向余额宝或其他理财软件等低风险的理财

品种；稳健型理财偏好者则主要通过银行储蓄资金，其中也可以

将少量的资金用于购买基金或者其他的理财产品；积极进取型的

理财偏好者则主要通过投资基金或者汇市进行理财；而冒险型理

财偏好者主要进行的是对股票或其他互联网高收益高风险的理

财品种进行投资。由于大学生群体并没有太多闲余资金的情况，

因此大多喜爱低风险的互联网理财产品，并不会去选择难度较高

的股票或证券投资，89.2%的受访大学生都意愿承担的风险损失

在5%到2570之间，并不会去选择难度较高的股票或证券投资。

三、大学生理财建议分析

一是结合大学生自身特点，高校要经常开展理财意识、风险

意识的相