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目录保险运行的基本原则CONTETS保险公司业务经营的主要环节0102目录CONTETS行业PPT模板/hangye/

保险运行的基本原则01

第一节保险利益原则（一）什么是保险利益保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。（二）保险利益构成的四个条件1、必须是法律上认可的利益2、必须是经济上的利益3、必须是确定的利益4、具有利害关系的利益保险利益的含义

保险利益原则本质内容是要求投保人对保险标的必须具有保险利益，否则，保险人可以单方面宣布保险合同无效。保险合同的生效必须以保险利益的存在为前提条件。保险利益原则1、使保险与赌博之间划清了界线2、可以减少道德风险的发生3、可以限制保险的赔偿金额保险利益原则的含义坚持保险利益原则的意义保险利益原则

主要险种的保险利益（1）财产保险的保险利益必须具备的三个成立要件：合法性、经济性和可确定性；（2）财产保险利益的具体认定:对财产享有物权/保管人/基于合同而产生的利益/预期利益/财产经营管理人（3）财产保险的保险利益的时间限制财产保险的保险利益人身保险的保险利益（1）人身保险的保险利益的几种情况：a、投保人对自己的生命或身体具有保险利益；b、投保人对与其有亲属血缘关系的人具有保险利益c、投保人对承担赡养、抚养等法定义务的人具有保险利益；d、投保人对与其具有经济利益关系的人具有保险利益（2）人身保险的保险利益的时间限制：保险合同订立时必须具有保险利益，而当发生赔款时不要求具有保险利益。

主要险种的保险利益被保险人与其所应负的损害赔偿责任之间的法律关系构成了责任保险的保险利益。责任保险的保险利益信用、保证保险的保险利益信用与保证保险是一种担保性质的保险，其保险标的是一种信用行为。

在财产保险中，被保险人死亡，其继承人可以自动获得保险利益。0102在人身保险中，除因债权债务关系而订立的人身保险合同可以随债权一同转让外，其他人身保险的保险利益不得因转让而转移。在财产保险中，投保人破产，其保险利益在一定时限内转移给破产债权人。03继承转让破产保险利益的转移和消灭

保险利益的消灭保险利益的消灭是指投保人或被保险人对保险标的的保险利益由于保险标的灭失而消灭。

第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的概念二、最大诚信原则的内容最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则，坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的公平，维护保险合同双方当事人的利益。包括告知、保证、弃权与禁止抗辩。保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及确定缔约条件的重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。

最大诚信原则告知保证告知的概念保险人告知的形式投保人或被保险人的告知投保人告知的形式保险人告知保险人告知的主要内容告知的违反保证的概念保证的种类根据保证事项是否存在可分为确认保证与承诺保证从表现形式上保证可分为明示保证与默示保证

最大诚信原则弃权禁止抗辩构成保险人的弃权必须具备两个条件保险人须有弃权的意思表示保险人必须知道有权利存在保险人或保险代理人出现弃权的现象主要基于两种原因疏忽的原因基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费禁止抗辩

第三节近因原则近因原则概念基本定义若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任若造成保险标的受损的近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。

第三节近因原则近因的认定方法顺推法逆推法近因原则的运用1、单一原因造成的损失2、多种原因造成的损失：多种原因同时发生多种原因连续发生多种原因间断发生

损失补偿是指当保险事故发生使投保人或被保险人遭受损失时，保险人必须在责任范围内对投保人或被保险人所受的实际损失进行补偿。损失补偿原则的概念第四节损失补偿原则损失补偿原则的含义损失补偿以发生保险责任范围内的损失为前提条件。损失补偿以弥补被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外的利益。投保人或被保险人请求损失补偿的条件被保险人对保险标的必须具有可保利益，否则就不能取得保险赔偿。被保险人遭受的损失必须是在保险责任范围之内。被保险人遭受的损失必须能用货币衡量。

损失补偿的范围实际损失合理费用其他费用第四节损失补偿原则损失补偿原则的派生原则代位追偿原则：保险人取得代位追偿的方式代位追偿权的对象及其限制代位追偿原则主要内容重复保险的损失分摊原则：重复保险的损失分摊