“天宝系”贷款风险案例知识讲解 .pdfVIP

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“天宝系”贷款风险案例共享

一、银监会发出贷款风险警示

银监会在银行系统发出针对“天宝系”的贷款风险警示。银监会相

关人士表示：“银监会已将案情通报下发到各地银监局。”银监会的材

料显示，“天宝系”关联企业群的授信额度为160.66亿元，贷款余额为

56.76亿元，形成不良贷款和逾期贷款共计32.86亿元，群内总担保

金额达25.64亿元，其中两企业之间互相担保金额8.76亿元。

“天宝系”关联企业群贷款投向涉及18个行业，按照这些行业在

群内的贷款额度与群贷款总额的占比情况排序，依次为交通运输设备

业，占比为40.26%；商务服务业，占比为9.74%；教育业占8.33%。

其中，群内不良贷款率最高的行业投向是交通设备制造业，不良贷款

率32.90%，逾期贷款金额的行业投向是交通运输设备制造业，逾期

金额为13.19亿元，占贷款总额的23.23%。目前，涉及“天宝系”贷

款的各家银行已经针对其资产，展开了资产保全大战。

二、贷款风险预警的产生背景

贷款风险的严重性是在今年夏天被国家审计署发现的。在对银行

进行审计的过程中，审计署发现“天宝系”关联的数家企业存在贷款

风险，这引起了审计人员的警惕，随后把这个情况作了汇报。据悉，

公安机关随即介入，以涉嫌金融犯罪的名义控制了建行的两名贷款经

办人和“天宝系”旗下公司的相关人员。而巧合的是，周天宝及其旗

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下一家公司的财务总监此时已经身在国外。9月上旬，“天宝系”问

题交由银监会进行全面了解和警示信贷风险。11月中旬，银监会案

件稽查局会签各个其他业务部门，写成“天宝系”贷款调查报告上报

给了国务院，主要是涉及银行、贷款数量、交叉担保情况和不良贷款

情况。

三、“天宝系”基本情况

收到银监会风险警示的与天宝有关的公司共有34家，构成了所

谓的“天宝系”。“天宝系”旗下企业结构非常复杂。“天宝系”旗下较近的

企业被分成了五个企业群，分别为伟业系(13家)、银通系(3家)、北

泰系(6家)、中顺系(12家)、恒巨系(2家)。这些企业的数据并不完

全。

这些企业遍布香港、北京、上海、安徽、沈阳、长春等多个地方。

其中还包括了在港交所和上交所上市的两家上市公司北泰创业和ST

松辽。

鼎盛时期，天宝集团曾被称为国内“零部件传奇”企业。2008年胡

润百富榜上，周天宝排名第821位，身家9亿。

四、“天宝系”发展过程

天宝汽车成立于上世纪80年代，1985年10月，周天宝和太太

吴丽萍在安徽成立安徽工贸公司，这是一家典型的家族企业，主要从

事建筑材料、电机产品的制造和贸易。

1、香港上市公司的资本运作

1994年3月17日，北泰企业在香港注册成立，其主要功能是投资、

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贸易、产品推广。1997年1月北泰企业和安徽工贸签约计划设立的一

家合资企业——北北泰。1997年12月2日，北北泰正式成立，注册资

金4400万元，3960万元由香港北泰企业出资，全部是现金，440万元

由安徽工贸负责，用的是估价463.2万元的生设备支付。因此，北泰

企业有了位于安徽省的生产设施，主要品是制动片、制动蹄及建筑装

饰五金产品。受惠于安徽省的低劳工成本，北泰制动蹄及制动片的价

格较其国际同行低30％，并成为中国逾20家出口制动蹄及制动片公

司中规模最大的生商。

1998年，美籍华人LillyHuang出现，收购香港注册的北泰企业

所有股权。同一天，LillyHuang还收购了一家1996年在BVI（英属

维珍岛）注册的壳公司——PerfectWorld，据说收购的缘由是北北泰

当时生能力有限，为了承接超过其能力的海外订单需要这样一家公

司，PerfectWorld没有任何资源可作生产，也是拿到订单委托安徽

工贸生。这是一个很好的结构：周天宝负责在内地生产、LillyHuang

负责建立海外资源，拓展市场，对一个营企业家来说有了飞跃性发展

的机会。而对LillyHuang来说，掌握适合市场的品，有实际收益才

有新机会。两个人完全是互补性合作。2001年，北泰企业的营业收

入已经达到5.24亿元。

2001年1月，LillyHuang在BVI（英属维珍岛）注册成立Oriental

New-Tec