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银行业数字化转型路径与政策分析

近年来，随着数字技术的快速发展和互联网的普及，越来越多的行业开始吸纳

数字化元素，银行业也不例外。银行业数字化转型已经成为当前银行业的一个重大

发展趋势，其意义不仅在于提高了银行业的效率和竞争力，更在于数字化转型为

银行业的可持续发展提供了强有力的支持。在数字化领域中，银行业如何实现转型，

政策又如何引导数字化转型的发展，这是重要的话题。

一、现状分析

当前，随着5G技术的逐步落地，金融科技已经涌现出很多银行外的新生力量，

如支付宝、微信支付等获得了更多的市场份额，这促使传统的银行业不断加速数字

化转型进程。数字化转型的内涵有很多，如数据分析、移动应用开发、云计算、大

数据等等。据了解，国内大多数银行已经开始转型，主要集中在智能化金融场景、

区块链、金融科技领域等。

智能化金融场景：主要是指通过人工智能等技术手段，提高银行业运营效率和

客户体验。如工商银行的“智慧柜员”，能够预测客户需求并能直接提供产品和服务；

中国银行的“无人银行”则能够实现24小时无人值守自助服务。

区块链：在数字化转型中，区块链技术的应用也越来越广泛，可实现场景有

证券交易、资产管理、供应链等。如招商银行利用区块链技术，提供了全球首个定

向票据发行、交易和资产证券化平台——“白酒链”。此平台通过让企业端和金融机

构端连接起来，实现金融资产的一站式数字化服务。

金融科技领域：技术快速迭代、创新模式爆发式出现，金融科技成为数字化

转型中的热门话题。如网上银行等移动金融业务早已不是创新服务，还有智能投顾、

P2P等新型理财平台。

通过数字化转型，银行业成功提升了效率和服务体验，但数字化转型也面临着

挑战。比如，在金融科技领域高速发展的背景下，银行业必须招揽到具有强大科技

背景的人才，不落人才战略的优化也是重点之一。同时，银行业数字化转型的成本

也非常高，如系统升级、基础设施投入等就需要大量的资金进行支持。

二、数字化转型政策分析

数字化转型是银行业不可替代的发展方向，政策对数字化转型也给予了充分的

支持保障。以2018年2月颁布的《关于促进金融机构服务实体经济提高金融服务

质效的指导意见》为例，提出在包括大数据、人工智能等领域，开展数字化转型应

用探索。2018年9月，由中国人民银行、银保监会等主管部门联合发布的《关于

进一步鼓励和规范金融机构服务实体经济的指导意见》就更加明确了政策导向。

在数字化转型的支持上，政策要求银行机构抢抓机遇，深化与各大科技企业的

合作，共同推进金融科技创新，加快数字化转型进程。在监管方面，各部委出台了

一系列助力金融创新的政策举措，如开展无领导小组快速审批，这些措施有助于银

行业加速数字化转型进程。

同时，政策扶持还可以对银行业业务和机构数据的管理进行规范，增强数据共

享及协同工作，共同抵抗各类金融风险和金融诈骗活动，保障客户的数字化安全。

三、展望

数字化转型是银行业可持续发展的重要保障，这是未来银行业的一个大趋势。

展望未来，数字化转型对银行业的意义就更加重要了。银行机构应该明确自身价值

并注重调整，加快推进数字化转型，与各科技企业展开深度合作，推动银行业与外

部金融科技公司协同发展，从而扩大银行业在整个金融市场中的发展空间。同时，

政策也应持续加强，进一步明确数字化转型的发展路线和方向，加强监管和协同，

为银行业的稳步发展奠定坚实基础。