数字金融对商业银行数字化转型的影响.pdf

经济视野

数字金融对商业银行数字化转型的影响

■孙惠廊坊银行股份有限公司石家庄分行

摘要：

数字金融是建设金融强国的重要着力点，是提升金融服务实体经济质效的关键途径。在数字经济背景下，商

业银行数字化转型是金融业高质量发展的必然趋势。本文通过分析商业银行数字化转型的内在逻辑，阐述数字金融对商

业数字化转型的影响，最后提出发展数字金融，推动商业银行数字化转型的具体对策，以此助力商业银行高质量发展，

赋能实体经济。

关键词：

数字金融；商业银行；数字化转型；影响

一、引言字化转型是一种趋势，为了满足用户个性化、便捷化的需

面对数字时代热潮，商业银行作为服务实体经济的求，商业银行必须要进行数字化转型，创设更多贴合当

金融部门，自然必须要融入数字经济发展中，积极推动数下用户需求的数字金融产品，满足消费者对数字化服务

字化转型。数字金融是人工智能技术、数据要素与金融的需求，保持商业银行的竞争力。

市场、金融活动深度融合的产物，兼具金融和数字化的2.提升商业银行服务质效的内在选择

属性。商业银行拥有海量的数据、丰富的应用场景以及广金融要为经济社会发展提供高质量服务。提升服务

泛的客户覆盖，已经成为AI大模型应用价值最高的垂直质效是商业银行防范金融风险、助力经济社会高质量发展

行业之一。基于数字金融的普及，数字金融对商业银行数的关键手段，基于数字经济的发展，商业银行数字化转

字化转型产生巨大影响。为此，商业银行要大力发展数字型是商业银行服务质效提升的内在选择：一是商业银行数

金融，助力数字化转型。字化转型能够打破不同区域商业银行间的信息壁垒，实

数字金融是传统金融延伸的产物，其主要是利用金现金融资源的优化配置，发挥数据价值。例如商业银行

融机构将传统金融业务与数字技术融合进行的金融服务通过数字化转型，能够将海量的数据转化为被记录、存

模式，是数字技术与传统金融相互融合渗透的过程。数储、追踪使用的信息流，并将其应用到住房、交通、工

字金融的实施有效摆脱了传统金融受限于地域、空间等业等生态场景中，主动感知公众的金融需求，延伸服务

条件的约束，提高了金融服务的便捷性，利用数字技术为触角。二是商业银行数字化转型能够拓展业务范畴，服

金融决策提供信息支撑，从而使金融机构能够通过大数务中小企业高质量发展。商业银行数字化转型是金融业

据技术对融资需求主体进行全方位审核，从而实现融资业务与互联网、大数据等新一代信息技术深度融合的结果，

务的快速处理。数字金融最显著的特点是普惠性，利用不仅拓展了商业银行业务范畴，而且还借助数据要素的力

数字技术对金融数据进行整合，将金融机构承担的金融量构建多维度、全景式的授信模式，形成针对中小企业融

服务或者产品，以普惠性的方式提供给弱势融资群体，从资难的方案，帮助中小企业提供资金使用效率，引导更多

而满足弱势群体融资的需求。资源要素投向中小企业。

二、商业银行数字化转型的内在逻辑3.防范金融风险的必然途径

近年来，随着人工智能、大数据、生物识别技术等我国进入高质量发展阶段，防范金融风险是商业银行

科技的成熟与普及，大力发展数字经济是大势所趋。以发展行稳致远的根基所系。近些年，国家加大了对商业银

银行为代表的金融行业作为数据密集型行业，历来是各行内控合规管理力度，但是商业银行柜面操作仍存在