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支行开门红工作计划及措施

为确保2025年度的“开门红”取得优异成绩，银行东城支行在全行上下高度关注和全力冲刺的背景下，将全面实施以“增存、拓客、稳固”为核心的战略，力争在2025年初实现资金增长、客户增长及市场份额的稳步提升。具体工作计划和措施如下：

一、战略规划及时间节点安排

1.10-11月：储备与布局阶段

重点任务：为开门红战略做好充分的前期准备，确保储备阶段资金的有效积累和客户资源的稳步增长。

建立优选客户名单：根据往年客户数据，梳理重点客户，尤其是具有资金潜力的客户，制定个性化营销计划。

推进常态化活动方案：每月开展客户回访和需求分析，制定个性化存款与理财产品的推荐方案。

客户核心名单：通过客户关系管理系统（CRM），建立核心客户名单，并在储备阶段加强互动，稳固客户关系。

2.12月：预判与节点冲刺

重点任务：精准预测各类客户群体的资金流入情况，通过数据分析提前做好冲刺准备。

历史数据回归分析：结合2024年数据，评估不同类型客户的资金流向及需求变化，为2024年开门红做好精确预判。

针对性预营销：通过电话、短信、微信等多渠道预告存款及理财产品优惠活动，鼓励客户提前锁定产品。

3.1月：资金流入与存款产品化

重点任务：确保资金流入的最大化，抢占1-2月资金高峰期，实施“锁定资金、稳固客户”的策略。

资金流入高峰期：强化大额存款和活期存款的转化，确保资金及时到位，并转化为存款产品。

产品转化：针对不同客户的需求，将未到位资金转化为定期存款、理财产品等，确保资金的稳固与收益的最大化。

4.2月：防守阶段

重点任务：防止资金流失，尤其是由于复工采购、消费支出等原因导致的资金外流。

客户维护与关怀：通过精准的客户回访，了解客户在春节期间的资金需求，及时调整产品配置，防止竞争对手抢占资金。

强化客户粘性：为高价值客户提供个性化的理财建议，进一步提升客户对银行的忠诚度。

5.3月：收官冲刺

重点任务：确保第一季度的资金增长目标达成，同时做好总结与优化，提升客户转化率。

高频次跟进：对到期产品进行精准预告，提前联系客户并引导其选择合适的理财产品，确保资金转化不流失。

总结经验：对开门红期间的营销效果进行总结，分析客户流失原因，为下一步的策略调整提供依据。

二、核心要求与数据

1.聚焦实体投放，要“沉下去”

狠抓活动促走访。认真开展“奋战百天，夺金百万”“打好收官战蓄力开门红”等专项活动，努力在获客、引客、活客整条“战线”上实现闭环。截至9月末，全行普惠条线5-9月劳动竞赛累计有效走访户数10596户，公司条线5-9月劳动竞赛有效走访企业数3063户。

全员营销促提升。放开智能型支行行长及理财经理业务权限，推进全员零售贷款“增户扩面+交叉销售”。9月末智能支行行长队伍个人贷款户数净增549户，余额净增11919万元，以10.34%的人数创造18.52%的个人贷款余额增量和22.11%的个人贷款户数增量。理财经理队伍个人贷款户数增长115户，余额增长600万元。

小微专营促下沉。前期在城区组建了“准事业部制”的小微金融部，赋予独立的授信、绩效考核和培训体系。至9月末，小微金融部管户户数307户，余额5778万元，户均18万元，平均发放利率6.15%，均为100万元以下贷款户数占比99%，余额占比91%。积累一定成功经验后，于9月初在经济发达乡镇成立小微金融二部，客群定位主要为乡镇地区小额分散的长尾目标客群，坚持做小做散的根本之策，结合线上加线下的模式，持续推动零售转型及服务下沉。至9月末，小微金融二部净增户数36户，净增余额773.2万元，户均21.47万元。

2.围绕改革发展，要“优机制”

优化授信流程。持续优化授信流程和续贷流程，解放客户经理生产力。一方面，优化授信流程。根据实际情况，分析不同区间贷款的资产质量情况，简化小额贷款授信流程，确保风险控制的同时，实现了效率、质量的提升。另一方面，出台个人存量贷款续期实施方案，优化续期流程和模型，通过定检、随检、自动检等方式开展续期。根据授信权限，将续期流程优化为贷后续期，由支行完成续期流程。

条线赋能支行。条线部门既管业务，也负责客户经理营销能力的提升。一方面，我行通过下发“授信未用信”“还款未续信”等精准名单，帮助支行找准目标、提高营销效率。另一方面，启动客户经理、理财经理专项培训赋能项目，重点提升销售技能、陌生拜访、风险识别等方面能力。同时组织后备零售客户经理、小微客户经理培训，提升客户经理营销能力。

制定营销策略。针对不同类型的个体工商户，制定差异化的产品营销策略。对于省联社下发个体工商户，带着客户预授信额度走访；对于优质纳税个体工商户，根据商户纳税额授信固定额度并且利率给予适当优惠；对于新注册个体工商户，宣导财政贴息的富民创业贷，提供创业资金支持。截至9月末，共走