“互联-产业链金融”背景、意义与商业银行应对 .pdfVIP

“互联网+产业链金融”：背景、意义与

商业银行应对策略

索彦峰刘彬①

一、“互联网+产业链金融”产生的背景和重要意义

（一）产业互联网：催生“互联网+产业链金融”

2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。

我们认为，“互联网+”行动计划将重点促进以云计算、物联网、大数据为代表

的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新,发展壮大新兴业

态，打造新的产业增长点,为大众创业、万众创新提供环境,为产业智能化提供

支撑，增强新的经济发展动力，促进国民经济提质增效升级。在麦肯锡的《互

联网对生产力与增长的影响》的研究报告中，其预计2013年至2025年，互联

网将帮助中国提升GDP增长率0.3—1.0个百分点。这就意味着,在这十几年中，

互联网将有可能在中国GDP增长总量中贡献7％到22％。到2025年，这相当于

每年4万亿到14万亿元人民币的年GDP总量。

随着资本的进入，以及物联网、云计算、大数据、智能终端、信息物理系统（CPS）

等的普及和成熟，中国互联网产业也将从自成一体的产业形态加速向外延拓展，

互联网在消费领域的影响力将逐步延伸到现代制造业、生产性服务业等行业，

产业互联网的爆发式增长即将到来。

经济决定金融，技术决定模式。在“互联网+”时代，商业银行必须围绕产业互

联网的发展加强服务模式和产品创新，这就是“互联网+产业链金融”兴起和发

展的经济和逻辑基础。同时，在产业互联网发展模式下,物流、资金流和信息流

的可视化监控已成为可能，这也为商业银行在“互联网+”战略下从传统供应链

①作者简介：索彦峰，男，经济学博士，高级经济师，主要研究领域为货币经济学、商业银行战略管理，现

任职于浦发银行总行战略发展部。本文仅代表个人学术观点，与所在机构无关。通信地址：上海市中山东

一路12号浦发银行战略发展部（200002）；联系方式：suoyf@

刘彬，男，管理学博士，浦发银行博士后，主要研究领域为实务期权定价、互联网金融。

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金融升级到产业链金融提供了技术支撑。

（二）“互联网+产业链金融”的重要意义：有效解决关键性“痛点”

基于以上背景，我们认为，“互联网+产业链金融”的重要意义在于其对于经济

转型、产业升级、企业创新、银行谋变、互联网金融生态演进等五个层面，从

宏观、中观和微观角度,提供了一个全面的“痛点”解决方案。

1、助力“一带一路战略,打造“网上丝绸之路，推动化解过剩产能.

从宏观层面看，产能过剩已经成为阻碍中国经济转型的一个巨型“堰塞湖”.在

“互联网+”时代,一方面，产业互联网为助力“一带一路”战略,推动过剩产能

走向国际市场提供了一种现实有效的解决方案.另一方面，在遭遇需求下滑、市

场萎缩的传统产业中，也存在一部分优秀的企业，这些企业通过实施产业互联

网战略获得新生，从而盘活过剩产能,甚至转变为先进产能。作为产业互联网有

效运转的核心,“互联网+产业链金融通过有效整合物流、资金流、信息流，创

新金融服务模式和产品，最终通过打造一条“网上丝绸之路”，推动经济转型。

2、有机整合生产、贸易和服务模块，推动供应链到产业链的盈利模式转变，重

构产业生态系统。

从中观层面看，如何借助新一代互联网技术改造传统产业，即通过实施“互联

网+产业”战略，实现产业转型升级，是政府面临的又一个“痛点”.产业互联

网借助物联网、云计算、大数据、信息物理系统（CPS）等技术，能够实现传统

产业的泛在连接，并实现产业的全面智能化.而作为产业互联网核心的“互联网

+产业链金融，通过提供相应的金融服务方案,达到推动产业升级、重构产业生

态系统的目标。一是有机整合生产、贸易和服务模块，向后延伸利润区，推动

行业盈利模式实现从供应链模式到产业链模式的转变。二是重构产业生态系统，

推动传统产业跨越S曲线,实现行业绩效的持续性增长。

3、推动企业创新，重塑“互联网+时代的竞争优势.

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从微观层面看,如何顺应“互联网+时代的大趋势，实现凤凰涅槃，重塑竞争优

势，是众多企业尤其是传统产业领域的企业在经济新常态下面临的一个“痛点”.

在产业互联网的泛在连接趋势下，不同行业将被各类平台重塑为互联互通的生

态系统，未来企业在产业中的地位不仅取决于企业自身实力，更取决于企业与

其所构建的生态系统之间的互动关系。

在实践中，已有很多传统行业领域内的企业