产业发展视野下数字普惠金融助力乡村振兴的路径研究 .pdfVIP

产业发展视野下数字普惠金融助力乡村振兴

的路径研究

作者：柳懿珊

来源：《中国集体经济》2022年第35期

摘要：产业振兴是乡村振兴的关键组成，只有持续壮大和发展乡村产业，才能提升村民

的收入水平，促进乡村全面振兴目标的实现。现阶段，乡村产业发展面临农村金融体系薄弱的

问题，乡村企业融资成本较高，不利于激发乡村创新活力。面对这种情况，需积极发展数字普

惠金融，逐步改善乡村金融服务，助推乡村产业发展及乡村振兴。

关键词：乡村振兴；产业发展；数字普惠金融

为推动城乡协调发展，进一步提高农村收入水平及农村发展质量，国家全面推行乡村振

兴战略。产业发展是实现乡村全面振兴的关键，通过大力发展乡村产业，满足农民群众的就业

需求，持续促进农民收入增长。但受传统金融体系二元结构的影响，乡村地区缺乏充足的金融

资源，对乡村产业发展造成不利影响。而数字普惠金融有机结合了普惠金融和数字技术，可将

优质便捷的金融服务提供给欠发达地区及低收入者，为乡村产业发展提供良好的金融支持。因

此，要明确认识到数字普惠金融在乡村产业发展中的重要作用，加快数字普惠金融的发展步

伐。

一、数字普惠金融助推乡村产业发展的作用及意义

（一）有助于提高农村金融效率

和传统普惠金融相比，数字普惠金融利用了现代数字技术的优势，扩充金融接触机会，

大幅度提高金融效率及服务水平。同时，在数字普惠金融的发展过程中，会有一系列新的金融

产品与业务出现，增强金融创新能力。通过发展数字普惠金融，可拓展与使用双重低成本优

势，将便捷化的金融服务提供给乡村民众，实现金融服务业务覆盖范围拓展的目的。我国在相

关政策文件中明确指出要融合数字普惠金融与农村发展，解决农村传统金融的供需不匹配、发

展缓慢等问题，助推乡村振兴。通过大力发展数字普惠金融，可将融资机会提供给农村地区与

低收入阶层，激发民众创业积极性和乡村产业发展活力。

（二）有助于激发乡村创新活力

为推动乡村振兴产业发展，需大力培育乡村中小微企业，不断提升中小微企业的就业吸

纳能力及市场竞争力。中小微企业存在较大的融资需求，如果融资需求得不到满足，将会限制

企业的生存、创新与可持续发展。而数字普惠金融可增加中小微企业的直接融资机会，让中小

微企业利用较低的成本获取资金，有助于推动中小微企业发展。同时，数字普惠金融从人力资

本角度对激发乡村创新活力，为乡村产业技术创新提供支持。一方面，乡村企业利用数字普惠

金融获取相应的资金，能够及时优化员工的薪酬激励机制，调动员工的创新热情及活力，促进

乡村产业整体发展。另一方面，通过提高乡村居民的医疗、教育支出，能够逐步提升乡村居民

的专业技能，从人才角度促进乡村产业的发展。

（三）有助于推动城乡与地区均衡发展

数字普惠金融能够持续提升农村家庭收入水平，实现包容性增长。一方面，个体、企业

能够依托数字普惠金融获取相应的融资支持，大幅度降低金融接触门槛，扩大传统普惠金融的

覆盖范围。另一方面，数字普惠金融全面优化了投资理财、支付信贷等金融服务，降低金融服

务成本，满足农村家庭的金融服务需求。和东部发达地区相比，数字普惠金融在中西部地区对

创新创业具有更加明显的促进作用。和传统金融相比，数字普惠金融融合了金融与科技，能够

扩大发展落后地区乡村产业金融业营业范围，打破地域因素的限制，进而提升乡村技术创新水

平。同时，数字普惠金融的金融服务多元化特征较为明显，具有更多的融资渠道和更广的覆盖

范围，满足不同乡村地区经营者的融资需求。此外，数字普惠金融也可利用大数据监控融资方

的信用与风险，降低双方信息不对称的影响，充分满足乡村产业的资金获取需求。总之，数字

金融对农村居民的收入影响更大，可以直接缩小城乡收入差距。而且，数字普惠金融具有相对

更小的区域差距，可将中西部城市、农村地区的后发优势发挥出来，减小地区间的经济差距。

二、数字普惠金融助推乡村产业发展的路径和措施

（一）加强农村基础设施建设

第一，加快网络信息基础设施建设步伐。近些年来，信息技术在农村地区得到广泛普

及，农村网民数量及规模呈现出高速增长的态势。为进一步发展数字普惠金融，需结合当前农

村地区的实际情况，加快建设信息技术基础设施，深入落实乡村数字化建设战略，科学构建涉

农数据平台，为数字普惠金融发展提供硬件支持。在具体实践中，要将农村财政资金充分利用

起来，向农村地区的网络基础设施全覆盖以及5G网络推广普及等领域投入部分乡村振兴专项

资金，提高乡村数字化建设水平。同时，积极开展农村数字化征信平台建设工作，在监管平台

中纳入