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中国银行业自律公约实施细则(试行)

文章属性

•【制定机关】中国银行业协会

•【公布日期】2006.02.23

•【文号】

•【施行日期】2006.02.23

•【效力等级】行业规定

•【时效性】现行有效

•【主题分类】银行业监督管理

正文

中国银行业自律公约实施细则（试行）

第一章总则

第一条为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、

《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公

约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。

第二条行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合

理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险，

促进银行业健康运行和发展。

第三条行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协

作、自我约束、自我管理，促进发展。

第四条本细则适用于中国银行业协会（以下简称协会）全体会员单位。

第二章组织机构

第五条协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作

重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。

第六条协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律

制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消

会员资格处分报会员大会决定。

第七条协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律

管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业

管理办法的情况。

第八条协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律

部，具体负责行业自律的日常工作。

第三章行业自律基本规定

第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维

护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞

争力。

第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提

升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措

施。

第十一条严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的

企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。

第十二条办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相

提高利率吸收存款。

第十三条办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自

觉维护市场秩序。

（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业

务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统

和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；

（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发

放贷款或办理贴现；

（三）不得强迫企业将贷款转作存款；

（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银

行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务，认真履

行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。

第十四条办理支付结算业务时，会员单位应做到：

（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；

（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行

自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密

措施及附加收费标准等资料；

（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记

录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查

询。

第十五条办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理

局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇

贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货