2024年银行金融业务营销话术.doc

附件5：

代理金融业务营销话术

使用提醒：详细使用中须按客户需求原则进行销售,杜绝欺骗性销售，并及時結合监管部门规定变化，对话术进行合适调整，回避合规风险,保证合规销售。

话术一大堂常用话术

话术1:(发現客户活期账上有大额存款）

大堂经理:＊*先生/女士(大叔、大娘），您好！您这样大一笔钱存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢。

客户：没事,我不在意那么一点利息，存定期不以便。

大堂经理:我們这里的理财产品很以便哦，无固定期限，流动性高，并且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高3倍多。

客户：是吗?

大堂经理：要不耽误你几分钟時间，我来給你详细解释下把。

客户：哪你简朴說下把。

大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣B折页，給客户简介.

客户：我觉的你們行的产品收益太低了,不如XX银行.

大堂经理:我理解您的想法，由于就仿佛买东西同样，都喜欢“货比三家吗？不过，我們选择一款理财产品，收益的高下并不是衡量的产品好坏唯一原因。我們应当从您的实际状况出发,选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品,常言說的好,“高风险高收益啊”！您說呢？

客户:你們的理财产品保本吗?

大堂经理：（假如是保本的产品我們就直接在产品阐明书将保本的承诺給客户标出来），假如不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表达一定会赔本，风险和收益是对等的。

客户:理财产品没有活期以便，有時要急用的话还不能立既支取?

大堂经理：我們邮银推出的理财产品，灵活、支取以便,预期收益还高于定期利率,适合短期内的资金周转，只要在交易曰提前一天到柜台办理，第二天既可到账,不影响资金运作.要急用的话我們也有当曰赎回当曰到帐的产品，一点都不会耽误你用钱.像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你。

客户:我还是回去和家人商议一下吧？

大堂经理：没关系，你可以和家人商议一下，需要的時候再告知我。这一期理财产品的发行量较少，你要抓紧時间,迟一点的话也許买不到。这是我的名片,后来有什么消息及時告知你.

话术2:（存定期客户）

大堂经理：＊＊先生/女士(大叔、大娘），請问你需要办理什么业务呢？

客户：存个定期

大堂经理:請问你存多久呢？麻烦你先填下单子

客户:存三年

大堂经理:大叔，你為何打算把这5万元钱存三年定期呢?

客户:可以赚点利息啊。

大堂经理:不过大叔你懂得吗？伴随物价的上涨，存定期也有风险，存定期也会贬值的呢？

客户：那怎样才好呢?

大堂经理:您可以购置我們代销的分紅型保险。

客户:保险算了,算了，都是骗人的.

大堂经理:**先生/女士（大叔、大娘)，我不懂得保险是怎样骗人的，我只懂得512汶川地震,420庐山地震发生后，MH370失联后,那些购置了分紅型保险的人，可以得到两倍或三倍的赔款,而那些存银行定期的人，拿回的只是本金和一点点利息。下一秒会发生什么，我們真的不懂得，你說呢？

客户:这倒是实话，你說說看你們的产品。

大堂经理:简介目前正在销售的保险产品。

话术3：（社保客户）

大堂经理：*＊先生/女士（大叔、大娘）,你取社保哇？

客户：是啊。

大堂经理:哪你先在取款单这里签个字.

客户：要的。

大堂经理:＊*先生/女士（大叔、大娘），一看你就不是靠社保过曰子的人啊,你看你每月来取社保,排队排半天,我們有个产品，省去你诸多事情，一年后来取,利息比一年定期还高诸多。

客户:說来听听。

大堂经理:（简介基金定投）。

话术4:（补登折客户）

客户：我要补登一下,看我的账到了？

大堂经理：那我帮您打印存折吧。对了，您的退休金一般都不用的吧？/你的工资每月均有結余在存折里吧?

客户：是啊.

大堂经理:可以问一下，您的退休金/工资為何只存在活期吗?这样会使你的资金收益得不到保障。

客户：没什么，活期灵活点嘛，并且也不太在意利息。

大堂经理:银行存款是一种比较老式的储蓄方式,但它的收益性却不高，目前物价上涨这样快，長期存在活期其实就是在减少你的购置力。目前市场经济这样发达，诸多金融产品是非常成熟的了，有种就比较适合你，它跟活期同样灵活,承担不大，并且有長期收益,风险系数还比较低呢.

客户：是吗，是什么产品呢？

大堂经理：这款产品是基金定投，它跟零存整取是同样的，只需要您每月从退休金中花一小笔钱定额购置基金产品,承担不大.它重要如下的長处：1、定期投资、积少成多；2、不用考虑投资時点；3、平均投资、分散风险；4、复利效果，長期可观.每月只要几百元，复利合计下来的收益是非常可观的，非常适合您购置。

话术5:（保险满期客户）

客户:我是去银行存钱怎么变成