金融学（第2版）教学课件第19章 金融监管.ppt

第十九章金融监管第十九章金融监管第十九章金融监管本章主要内容第一节金融监管原理第二节金融监管体制第三节金融监管的实施第十九章金融监管第一节金融监管原理金融监管概述金融监管与金融风险中国金融监管体系的发展演变银行业监管证券业监管金融监管体制的发展与变迁当前各主要国家金融监管体系简介第二节金融监管体制第三节金融监管的实施金融创新与金融监管金融监管的手段与方法保险业监管本章需要识记的基本概念金融监管金融风险金融创新金融监管体制金融监管当局金融监管对象功能监管机构监管牵头监管模式“双峰”监管模式“伞式”监管模式一线多头模式双线多头监管模式集中单一监管模式混业经营分业经营资本充足率宏观审慎监管第一节金融监管原理一、金融监管概述（一）金融监管的概念金融监管（financialregulation）：广义的金融监管除包括一国（地区）中央银行或金融监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。狭义的金融监管仅指一国家（地区）的中央银行或金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施的监督管理。（二）金融监管的必要性

金融体系的正效应●在市场资源配置中起到重要作用●引导和配置其他资源，优化资源配置●保障金融安全

金融体系的负效应●高风险和内在不稳定性●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带来全面的经济衰退和社会动荡第一节金融监管原理（三）金融监管的作用维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行●维护金融在社会再生产过程中的良性运转，抑制和预防负效应的发生和发展●保持货币制度和金融秩序的稳定●防止风险成为现实，防范金融风险的传播，增强社会公众对金融机构的信任，避免引发金融危机●有利于中央银行贯彻执行货币政策第一节金融监管原理（四）金融监管的目标与原则金融监管的目标金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取行动的依据。可分为一般目标和具体目标一般目标确保金融稳定安全，防范金融风险保护金融消费者权益增进金融体系的效率规范金融机构的行为，促进公平竞争第一节金融监管原理◆金融监管的原则依法监管与严格执法原则不干涉金融机构内部管理的原则综合性与系统性监督原则公平、公正、公开原则有机统一原则其他原则：“内控”与“外控”相结合的原则、监管适度与合理竞争原则、稳健运行与风险预防原则、监管成本与效率原则等第一节金融监管原理（五）金融监管的构成体系监管理论体系可划分为三个层次:基础理论:最—般的或根本性的理论保护应用理论:金融监管应用性的理论相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论的严密体系第一节金融监管原理图19-1金融监管理论的结构体系简图金融监管目标金融监管基本概念定职对义能象金融监管准则金融监管程序金融监管方法金融监管报告金融监管基本假设金融监管证据监管成本与效率金融监管方法◆监管法规体系行业性法律：银行法、证券法、保险法等行业内法律：商业银行法、投资银行法等专业性法规：票据法、进出口信用法、外资利用法、银行审计法等监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法第一节金融监管原理◆监管组织体系从广义监管的角度监管组织体系监管主体系统金融机构内部控制系统金融业行业自律系统体制外金融机构监管系统第一节金融监管原理从监管当局角度监管组织体系监管系统监管后评价系统由监管机构各级监管部门组成由监管机构各级非监管部门组成第一节金融监管原理◆监管内容体系市场准入监管业务运营监管：资本充足性监管、资产的流动性监管、业务范围和经营活动的监管、业务风险的控制、信息披露市场退出监管第一节金融监管原理二、金融监管与金融风险（一）金融风险概述金融风险的内涵在金融服务交易中给交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。金融风险的特征与种类金融风险的特征：客观存在性、可能性