综合治理人身保险业销售误导问题—保险公司保监会最新规定专题早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

;;;;;*;二、销售误导的监管要求;为什么要综合治理销售误导？;;;第二，从销售体制来看，销售人员个人收入与销售业绩直接相关。在利益驱动下，销售过程中极易发生有意或者无意的欺骗、隐瞒、混淆等误导行为。在管理上，一些公司对销售过程中发生的误导问题采取默许甚至纵容的态度，这也大大助长了销售误导发生的可能性。

第三，从产品的竞争力来看，主打产品缺乏竞争力。目前寿险公司的主打产品、主打渠道成为销售误导的重灾区。

产品只是载体，销售误导产生的根源在于公司的经营理念。

;销售误导已经成为寿险市场当前最为突出的问题

销售误导可能带来严重的后果

治理销售误导是转变行业开展方式的必然选择

治理销售误导是寿险业长远开展的现实需要;问题—以北京为例;;;二、销售误导的监管要求;销售误导的监管要求;;;;;;;;二、销售误导的监管要求;销售误导的主要表现;销售误导的重灾区在个人营销渠道。营销员擅自印制宣传材料，宣传较高收益的情况较为普遍。案例。

除营销员个人行为外，也出现公司层面的误导问题。案例。

投连、万能产品前期扣费较高，出现一些客户停止缴费后，账户价值为零的情况，引发一些投诉和纠纷。

;夸大、隐瞒、混淆

销售误导重灾区集中在银保渠道、个人营销渠道产说会，以及销售渠道

局部地区的统计：销售误导投诉占寿险公司总投诉的70%；银保渠道投诉占销售误导投诉的70%

;;电销渠道，“存款送保障〞、“储蓄加免费保障〞、“银行持卡人专享活动〞。同时对涉及客户权益的内容不作介绍，如有些公司不详细讲解犹豫期、分红不确定等内容。

个险渠道，短信、要约内容存在误导；产说会误导问题也较为突出。;*;;;;;2021年开展全系统检查。在被检查的33家分公司中，32家分公司均发现销售误导问题。检查期间，在湖北咸宁和河北邯郸发生了由于违规承诺收益而引发的集中退保事件，湖北保监局检查发现湖北分公司利用其自行开发的电子建议书系统夸大产品收益，造成了较为严重的负面影响。

湖北黄冈中支向银保客户承诺收益和“支取〞年限，对黄冈中支罚款30万元，对中支总经理警告，罚款5??元。

咸宁中支银保业务承诺固定收益，对中支罚款30万元，对中支银代经理警告，罚款5万元。;强化“总公司”的责任;监管趋势——强化对人的追究;监管趋势——内部责任追究;二、销售误导的监管要求;;;;;关于自查自纠和现场检查

关于强化总公司和高管人员的责任

关于治理销售误导的公开评价体系;自查自纠〔5月底前〕。对照自查自纠工作表，对销售资格管理、培训管理、宣传资料管理、销售行为管理、客户回访管理、销售品质管理及客户投诉管理等七大方面开展自查自纠。其中，电销业务的自查自纠4月底前结束

现场检查。各保监局在公司自查自纠根底上，结合日常监管掌握的情况，选取公司开展现场检查。现场检查以2021年的业务为主，必要时可向前追溯。报价和对由总公司集中管理的业务环节及防止销售误导的内控制度开展现场检查。;;;高度重视退保风险

维持稳定大局

抓早抓小

及时沟通报告，强化责任;

谢谢！