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个人理财课程期末考试题

考试要求：

要求学生从以下案例中任选其中一个进行家庭理财规划，要求学生利用自已

已经学习的理财规划知识并积极查找资料，写一篇不少于两千字的规划报告。

格式要求：4号字，A4纸打印，有封皮，封皮上注明“个人理财课程期末考

试案例分析报告”字样。

案例分析1：

赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入加起来

是11000元，目前两个人是租房住，每个月租金支出为1500元，生活费支出在

2000-3000元左右。有一个3岁的孩子，父母给带。父母经济条件好，他们暂时

没有负担。

2003年，夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米，三房一厅的房

子，没有出租，留着回家时住。2007年他们花了15万元买了一个车库，并向亲

友借了钱，目前差不多还清了。

理财目标：

1.打算买一部价格为15万元左右别克车，以方便在晋江和武汉两地往返。

2.接下来，几年内在晋江买一套房子。

3.为孩子准备教育基金。

案例分析2：

王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/

月（扣除社保，医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，

3.5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有

1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。

住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生

买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。

有旧车1部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用

1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。

理财需求

（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助

50万元一次性付款（当然还是要还的）。

1

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗

保险。

案例分析3：

李先生，26岁，在广州任公务员，年税后收入4.8万元。妻子26岁，在

外企工作，有基本社保、医保，年税后收入6万元。家庭年支出6万元包括2

套房子按揭及日常消费。2人银行活期存款共7万元，公积金共3.3万元（本人：

780元/月，妻：600元/月）。儿子1岁2个月，2005年2月为儿子购买了平

安保险的万能A（每年交费6000元）。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），

酒店式公寓除了经营，还可以独立居住。房价37万左右，首期3成，以公积金

按揭分15年供，月供2050元，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。因儿

子年龄小，我们暂时与本人父母同住，房屋为父母购买，面积122平米，市值65

万。父母收入稳定，身体健康。另，妻子为其父母购买了一套商品房，贷款16

万，月供1500元，15年。

理财需求

（1）现感到经济压力相当大，

（2）计划把酒店式公寓出租，有一定积累后，购买1辆经济型轿车。

希望理财专家在家庭理财规划上给予建议。

案例分析4：

张先生夫妇在事业单位（公务员待遇）工作，张先生和妻子分别43岁和38

岁，均有基本社保。小孩读初一。财产状况：年收入10万元，年生活费支出4

万元，自住房值30万元，无负债，有1套14万元旧房出租，租金12000元/年，

定期存款8万元，基金6万元，债券3万元，自己操作外汇宝13000美元（去

年收益15%，今年4%）和黄金宝4万元（今年收益4%）。

张先生在广东省珠三角小城镇，近肇庆市，只有一方父母健在，退休金共

1000元／月，有基本社保，健康较好，暂时不用负担，6万元基金中有泰信天天

收益货币基金净值2.08万元，融通债券型基金净值0.6万元，融通蓝筹股票型

基金净值1.82万元，银河银泰股票型基金净值1.76万元。