2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一 .pdfVIP

2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一

1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的

退休生活

B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计

算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财

方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

正确答案：D

参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个

自立、有尊严、高品质的退休生活。

选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规

划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估

计和相应的储蓄、投资计划。

选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老

保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个

人储蓄投资。

故本题选D。

1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的

退休生活

B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的

收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财

方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

正确答案：D

参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个

自立、有尊严、高品质的退休生活。

选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规

划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估

计和相应的储蓄、投资计划。

选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老

保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个

人储蓄投资。

故本题选D。

2.【个人理财单选题】下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的

是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购

赎回

正确答案：B

参考解析：选项A正确、B错误：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市

的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买

卖。

选项C、D正确：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了

封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基

金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份

额。

故本题选B。

3.【个人理财单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，

乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，

于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（）。

A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

正确答案：A

参考解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下

列情形之一的，可以中止履行：

①经营状况严重恶化；

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

故本题选A。

4.【个人理财单选题】理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不

包括（）。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的负债和资产结构

C.客户个人财务状况变化