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初级银行业专业人员资格考试2022年个人理财模拟试题11

(总分：145.00，做题时间：180分钟)

一、单项选择题(总题数：90，分数：90.00)

1.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

（分数：1.00）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单√

D.交易量大、交易频繁

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

2.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

（分数：1.00）

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金√

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货

币市场型基金。

3.下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

（分数：1.00）

A.8：30～15：30√

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30

解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：

00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

4.已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为

18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

（分数：1.00）

A.14．579

B.17．531√

C.12．579

D.15．937

解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作[(F／A，i，n+1)-

1]。故10年期利率为10％的期初年金终值系数=(F／A，10％，11)-1=18．531-1=17．531。故本题选B。

5.下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

（分数：1.00）

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体√

D.时间和空间的选择

解析：影响电话效果的三要素是：(1)时间和空间的选择。(2)通话的态度。(3)通话的内容。故本题选

C。

6.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

（分数：1.00）

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本√

解析：积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。

7.根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

（分数：1.00）

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权√

D.同时履行抗辩权

解析：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权：(1)同时履行抗辩权。(2)先履行抗辩权。(3)不安抗辩

权。故本题选C。

8.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际

需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己

的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

（分数：1.00）

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正√

解析：选项A错误：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户

提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。选项B错

误：理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。选项C错误：理财师是一种涉及

多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。选

项D正确：理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在

有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，

在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面

披露。

9.一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

（分数：1.00）

A.有时正相关，有