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2023年浙江省舟山市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答
案解析
(试卷共145题,单选题90题、多选题40题、判断题15题)
一、选择题
1.如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付4000元,年利率为
7%.那么你能购买一辆价值()元的汽车。
A、144000
B、200000
C、129546
D、130000
答案:
C
解析:带入公式PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36;解
得PV:129546。
2.下列选项中,属于间接融资工具的是()。
A、债券
B、银行存款
1
C、股票
D、商业票据
答案:
B
解析:一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式,或者购买银
行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金
融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买资金需求方发
行的有价证券,把资金提供给资金需求方使用,从而实现资金融通的过程。
3.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达
成这一目标,理财师首先要做的是()。
A、深入了解客户
B、出具专业理财规划报告书
C、全面评估客户的财务问题
D、提出自己的见解和建议
答案:
A
2
解析:当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是了解客户,了解客户的
过程也就是收集相关信息、理财需求的过程,然后理财师需要判断客户是否需要理财
规划服务、需要哪方面的服务。
4.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不
应主动向()的客户推介或销售该产品。
A、私人银行业务
B、无相关交易经验
C、可购买中小企业私募债
D、贷款
答案:
B
解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定,对于市场风险较大
的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经
验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
5.理财师在与客户见面前要有所准备,其准备工作不包括()。
A、面谈的主要内容或目的
B、客户的基本情况
C、详细的理财产品清单
3
D、安排好自己的工作计划
答案:
C
解析:理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客
户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不
得迟到或让客户久候。
6.财富积累主要讨论的是()。
A、家庭收支与债务管理
B、针对人身、财产保障等的保险计划
C、教育和养老的资金需求和投资规划
D、税务安排和遗产分配
答案:
A
解析:(1)财富积累,主要讨论的是家庭收支与债务管理;(2)财富保障,主要指针对
人身、财产保障等的保险计划;(3)财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资
金需求和投资规划;(4)财富分配,包含税务安排和遗产分配。
4
7.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元,假定
银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为()元。(答案
取近似数值)
A、29803.4
B、31500
C、30000
D、32857.14
答案:
C
解析:已知终值求现值,根据单利本利和公式FV=PV(1+m)可得,34500=PV×
(1+3×5%),所以PV=30000(元)。
8.关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要
投向()。
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、基金市场
答案:
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