2023年浙江省舟山市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案.pdfVIP

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2023年浙江省舟山市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答

案解析

(试卷共145题,单选题90题、多选题40题、判断题15题)

一、选择题

1.如果你采用分期付款方式购车,期限36个月,每月底支付4000元,年利率为

7%.那么你能购买一辆价值()元的汽车。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案:

C

解析:带入公式PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36;解

得PV:129546。

2.下列选项中,属于间接融资工具的是()。

A、债券

B、银行存款

1

C、股票

D、商业票据

答案:

B

解析:一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式,或者购买银

行、信托、保险等金融机构发行的有价证券,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金

融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,或通过购买资金需求方发

行的有价证券,把资金提供给资金需求方使用,从而实现资金融通的过程。

3.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达

成这一目标,理财师首先要做的是()。

A、深入了解客户

B、出具专业理财规划报告书

C、全面评估客户的财务问题

D、提出自己的见解和建议

答案:

A

2

解析:当一个客户或潜在客户在面前时,理财师首先要做的是了解客户,了解客户的

过程也就是收集相关信息、理财需求的过程,然后理财师需要判断客户是否需要理财

规划服务、需要哪方面的服务。

4.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不

应主动向()的客户推介或销售该产品。

A、私人银行业务

B、无相关交易经验

C、可购买中小企业私募债

D、贷款

答案:

B

解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定,对于市场风险较大

的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经

验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5.理财师在与客户见面前要有所准备,其准备工作不包括()。

A、面谈的主要内容或目的

B、客户的基本情况

C、详细的理财产品清单

3

D、安排好自己的工作计划

答案:

C

解析:理财师在与客户见面前要有所准备,准备工作包括面谈的主要内容或目的、客

户的基本情况和以往接触历史等;除此之外,还应安排好自己的工作计划、时间,不

得迟到或让客户久候。

6.财富积累主要讨论的是()。

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案:

A

解析:(1)财富积累,主要讨论的是家庭收支与债务管理;(2)财富保障,主要指针对

人身、财产保障等的保险计划;(3)财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资

金需求和投资规划;(4)财富分配,包含税务安排和遗产分配。

4

7.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元,假定

银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为()元。(答案

取近似数值)

A、29803.4

B、31500

C、30000

D、32857.14

答案:

C

解析:已知终值求现值,根据单利本利和公式FV=PV(1+m)可得,34500=PV×

(1+3×5%),所以PV=30000(元)。

8.关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要

投向()。

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、基金市场

答案:

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