2025初级银行从业 个人贷款密训（一）.pdfVIP

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第一章第一章个人贷款概述个人贷款概述

第一节第一节个人贷款性质和发展个人贷款性质和发展

第二节第二节个人贷款产品的种类个人贷款产品的种类

第三节第三节个人贷款产品的要素个人贷款产品的要素

第一第一节节个人个人贷款的性质和发展贷款的性质和发展

考点考点1：：个人贷款的概念和意义个人贷款的概念和意义

【个人贷款的意义

A金融机构

B宏观经济

考点２：个人贷款的发展历程考点２：个人贷款的发展历程

（一）住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展

（二）国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展

（三）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展

（四）金融科技推动了个人贷款业务的创新发展

第二第二节节个人个人贷款产品的种类贷款产品的种类

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考点考点1：：按产品用途分类按产品用途分类

（二）个人汽车贷款

根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为：

1）自用车贷款：银行向自然人发放的用于购买不以营利为目的的汽车的贷款；

2）营运车贷款：银行向自然人发放的用于购买以营利为目的的汽车的贷款。

个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可划分为新车和二手车。

二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

根据贷款性质的不同分为：

1）国家助学贷款：由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作

的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费和日常生活费的银行贷款。

国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

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第三节第三节个人贷款产品的要素个人贷款产品的要素

考点考点1：：贷款对象贷款对象

个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。

银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人；

2、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；

3、遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；

4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

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5、具有还款意愿；

6、贷款具有真实合法的使用用途等。

考点考点2：：贷款利率贷款利率

中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，疏通货币政

策传导渠道，推动降低贷款利率。

改革后的LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主要指中期

借贷便利利率(MLF)】加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限品种，要求各银行应在

新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。

考点考点3：：贷款贷款期限期限

经贷款人同意，个人贷款可以展期：

1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；

1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

考点考点4：：还还款方式款方式

1、到期一次还本付息法【期末清偿法

2、等额本息还款法

3、等额本金还款法

4、等比累进还款法

5、等额累进还款法

6、组合还款法

7、按月还息、到期一次性还本还款法

2、等额本息还款法

在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

P：贷款本金；R：月利率；

N：还款期数（贷款年限×12）

【等额本金还款法

在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率