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财产保险的基本原则

1保险利益原则

2最大诚信原则

3近因原则

4损失补偿原则

5代位求偿与委付原则

6重复保险分摊原则

比例赔偿方式

（1）不定值保险

若为不足额保险：

赔偿金额=损失金额*保险保障程度*100%

保险保障程度=保险金额/保险价值

（2）定值保险

赔偿金额=保险金额*损失程度*100%

定值保险

定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将

其载之于合同当中的保险合同。

定值保险合同的优点

1.减少理赔环节。发生保险事故时无须再对保险标的的价值进行估价。

2.便于赔偿金额的确定。只须确定损失的比例而无须考虑保险标的实际价值。

定值保险适用范围

定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字

画、船舶等。

在货物运输保险中，尤其是海上货物运输保险中，由于运输货物的价值在不同的时

间、地点可能差别很大，为了避免出险时在计算保险标的的价值时发生争议，这些

合同的当事人也往往采用定值保险的形式

1）财产保险费

财产保险费=保险金额*保险费率

财产保险费率

又被称为保险价格，指每单位保险金额的保险费，通常以每百元或每千元保险金额

应缴纳的保险费来表示，符号是％或‰。

财产保险费率=纯费率+附加费率

损失概率(保额损失率或保险财产平均损失率)

附加费率=费用率+营业税率+利润率

财产保险费=纯保费+附加保费

厘定财产保险费率的基本原则

充分性原则

公平性原则

合理性原则

稳定灵活原则

促进防损原则

财产保险费率的厘定

1.确定纯费率

2.确定附加费率

3.确定毛费率

毛费率=纯费率+附加费率

财产保险责任准备金

一、未到期责任准备金

二、未决赔款准备金

三、保险保障基金

财产保险合同的转让

投保人和被保险人变更

大都由保险标的的权利发生转移而引起。

新保险法:保险标的转移后,受让人承继保险人的权利和义务,同时对被保险人设定通

知义务。

在财产保险中，投保人和被保险人的变更必须征得保险人同意，经保险人批改后变

更有效

货运险投保人和被保险人变更可以通过背书方式自动进行

财产保险合同的无效

a.合同主体不合格：无行为能力人

b.当事人意思表示真实性有瑕疵：欺诈、胁迫、乘人之危

c.故意不履行如实告知义务，违背最大诚信原则

d.客体不合法：投保人对标的不具有保险利益。

e.内容不合法

f.形式不合法

财产保险合同的终止

1)自然终止：

a.期满终止（合同期限届满）

b.因为非承保风险造成标的灭失而终止

2)履约终止：保险人以保额为限赔完后，赔偿给付责任达到保额后终止

3)解约终止：

在财产保险合同期限尚未届满前，合同一方当事人依照法律和约定行使了私案解除权，提

前终止合同效力的法律行为。

a.保险责任开始前，投保人有权解约（退保）

b.保险责任开始后，投保人可否解约，按照合同约定。——保费退还方式，把起保日

到退保日的保费和全部附加费用剔除，货运险合同和运输工具航程保险不能解约，

运输工具定期保险可以解约

c.保险人不能中途解约，投保人违约保险人可以解约

违背最大诚信原则；

未按约定履行对保险标的的安全应尽的责任；

保险标的风险增加。

责任免除：除外责任，保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。

责任免除的风险：道德风险

损失巨大并且无法计算的风险

险种开发的意义：

险种开发是保险经营活动的前提条件

险种开发是保险经营的重要手段之一

2.财产保险险种开发的原则

市场性原则

技术原则

社会原则

国际性原则

财产保险险种开发要求

•适法性

•慎密性

•补偿性

财产保险险种开发的程序

(1)构思的来源和产生

扩大保险责任法