2025初级银行从业 外汇与汇率.pdf

考考点点4-1外外汇汇及及汇汇率率的的基基本本内内容容[熟练掌握]

一、外汇的概念

外汇指以外币表示的可以用做国际结算的付手段和资产。

包括：（1）外币现钞，包括纸币、铸币；

（2）外币付凭证或者付工具，包括票据、

银行存款凭证、银行卡等；

（3）外币有价证券，包括债券、股票等；

（4）特别提款权；

（5）其他外汇资产。

二、外汇的特征

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：

①以外币表示的外国金融资产；

②在国外能够得到偿付的货币债权；

③可以兑换成其他付手段的外币资产。

三、汇率及其标价方法

汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。

根据采用哪一种货币作为标准的不同，汇率有不同的标价方法。最通常使用的是直接标价法和间接标价法。

标标

直直接接标标价价法法间间接接标标价价法法

价价

方以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标

式称为应付标价法。价方法，又称为应收标价法。

例

1美元=7.0505人民币1人民币=0.1412美元

如

一定单位的本币折算成的外币数额比原来增多，说明本

直接标价法下，一定单位外币折算成的本币数量比原来增多，说明

币汇率上升或外币汇率下跌，即本币升值或者外币贬

外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。

特值。

征

世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这

目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标

种标价方法。

价法。

四、汇率的种类

•固定汇率和浮动汇率

•即期汇率和远期汇率

•官方汇率和市场汇率

•名义汇率和实际汇率

考考点点4-2影影响响汇汇率率变变动动的的因因素素[熟练掌握]

影影响响因因素素具具体体影影响响

最重要因素。

国际收

国际收逆差、说明本国外汇收入比外汇出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬

值。反之汇率下跌。

利率水平本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。反之升值。

通货膨胀通货膨胀的情况下，该国货币所代表价值量就会减少，实际购买力随之下降，其对外币比价同样趋于下跌。

政府干预影响汇率变动的能力，取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。

一国经济经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，标志一国

实力具有较强的经济实力、本币对外不断升值。

其他因素政局不稳；国家领导人更替；战争爆发；黄金、股票、石油市场价格变化

•汇率变动对经济的影响

影影响响方方面面具具体体影影响响

对贸易和国际收影响本币汇率↓，出口↑，进口↓，国际收顺差。反之相反。

对资本流动影响本币汇率↓，资本流向国外。本币汇率↑，相反。

一方面，一国储备货币汇率↑，外汇储备实际价值↑。反之减少。另一方面，本币贬值，刺激出口，

对国际储备影响

外汇收入和外汇储备↑，反之，情况相反。

本币贬值，出口↑，物价可能↑；而出口增加引起外汇收入↑，使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压

对通货膨胀的影响

力。反之相反。

对国际债务的影响债务货币汇率↑，债务实际价值↑，加重债务负担。反之相反。

对国际经济、金融关系汇率大幅涨跌引起：世界财富的再分配；竞争性的货币贬值，使国际金融秩序产生混乱；使金融投机

产生的影响日益猖獗。

考考点点4-3汇汇率率制制度度[熟练掌握]