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人工智能背景下电信诈骗解析及应对措施

☐交通银行信用卡中心催收和反欺诈部王雪

人工智能技术的快速发展，给人们的生活带关的侦查和抓捕带来了不小的困难。尤其是以东

来了许多便利，当其被恶意使用，也会给人们的南亚地区为主的电诈团伙，团伙内部组织严密，

生活带来巨大的风险。近年来，电信诈骗分子越分工明确，已呈现企业化、集团化特征。

来越多地利用人工智能技术进行犯罪活动，使得

二、人工智能背景下的电信诈骗特点分析

电信诈骗更加精准化、智能化、隐蔽化，加大了

防范和打击的难度。本文在解析人工智能背景下人工智能技术涵盖机器学习、深度学习、自

电信诈骗的特点、危害基础上提出相应的防范措然语言处理等，可用于实现自动化决策、语音识

施。别、图像识别等功能。电诈团伙则利用人工智能

技术，对原有的诈骗手法进行升级，一方面通过

一、电信诈骗黑灰产链条产业化特征明显

AI换脸、拟声技术合成熟人视频，精准施骗；

目前，电信诈骗早已形成组织架构完整、内另一方面通过深度伪造技术（Deepfake）合成动

部分工明确的上中下游黑灰产业链条：上游产业态人脸，冒充客户攻击银行验证系统，一旦成功

负责提供电信诈骗的基础资源，例如黑卡（SIM即进行盗刷。与传统案件相比，人工智能背景下

卡）、黑IP、客户信息、企业资料、设备信息、的电信诈骗已从“盲骗”转向精准施骗，表现出

银行卡等；中游产业负责提供技术和服务支持，消费者易受蒙蔽、受骗金额高、银行难侦测、警

例如收发验证码、通过人脸识别验证、提供交易方难打击等特点。

平台（暗网）、提供洗钱服务等；下游产业则负1.“AI换脸+拟声技术”模拟熟人视频音频

责实施电信诈骗，例如冒充公检法、兼职刷单、实施诈骗

“快递理赔”“百万医疗”“航空退票”AI冒充亲2023年被称为“AI元年”，自OpenAI公

友诈骗等。不同产业链条之间各自独立又相互依司发布ChatGPT以来，借助其开源代码，全球

存，共同构建了庞大的电信诈骗关系网。各地掀起一股AI浪潮。同时，电诈团伙也将AI

从电信诈骗的关系网不难看出，电信诈骗最技术作为其精准施诈的新型工具，AI诈骗案件

关键和最核心的产业为黑产链条中的下游产业，在全球各国涌现。电诈团伙利用AI生成的图像

即实施电信诈骗的产业，可称其为“电诈团伙”。和视频实施诱骗、敲诈勒索事件层出不穷，作案

近几年来，电诈团伙逐渐转移至境外，给公安机手段之恶劣、涉案金额之大令人闻之色变。

78《中国信用卡》2024.05

数字金融

2024年2月，中国香港警方披露一起“AI户”手机号码近期均有被修改的记录，而且银行

多人换脸”诈骗案，涉案金额高达2亿港元。该致电确认操作沟通电话中，接听银行电话的声音

案件中香港某跨国公司职员受邀参加多