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反垄断执法｜查处保险公司垄断经营案件的难点和经验

竞争是市场的本质和精髓。回归和坚守市场经济的竞争本质，离

不开强有力的竞争执法，尤其是反垄断执法。在2015年底召开的全国

工商和市场监管工作会议上，国家工商总局局长张茅强调，2016年要

注重发挥竞争政策的基础性作用，把竞争执法摆在更加突出的位置。

因此，总结2015年反垄断执法工作的经验和做法，显得十分必要。

2015年，国家工商总局在扎实推进利乐案、微软案等重大垄断案

件查办的同时，授权省级工商机关查办区域性垄断案件12件，共发布

14个竞争执法公告。半月刊本期特约请内蒙古、辽宁、湖北、湖南四

省（区）工商局就查办的垄断案件撰写稿件，分析垄断案件查办的难

点，分享查办案件的思路和体会，并特别约请专家对案件予以点评，

希望能给工商系统查办垄断案件以启发。

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湖北：查处保险公司垄断经营案件的难点和经验

文／湖北省工商局省地联合专案组

2014年9月，经国家工商总局授权，湖北省工商局对在鄂12家

保险公司涉嫌划分市场份额的垄断经营行为进行立案调查。截至2015

年7月，湖北省工商局成功办结“12家保险公司垄断W市直建筑工程

人身意外伤害险案”，对12家保险公司分别进行行政处罚，合计罚没

金额466.57万元，实现了湖北省工商局查办垄断案件零的突破。

基本案情

2008年1月1日，A保险公司（首席承保人，甲方）联合其他11

家保险公司（其他共保人，乙方）与W市某建筑安全中心（丙方）签

订了《建设工程意外伤害保险共保协议书》，共同成立“建设工程人

意险共保体”。同时，三方还制定了《共保服务奖励与处罚的自律公

约》等一套完整的管理制度，对共同体内不按制度执行的保险公司进

行处罚。共保体协议达成后，成员基本固定，以后符合资质条件的保

险公司想进入，必须有共保体内的公司退出，才能由新的保险公司进

入并接受其份额。

此后，丙方在其设在W市的市民服务中心窗口，只对外公开甲方

的名称和账号，将其作为办理建设工程安全监督、施工许可前置条件。

所有前来办理建设工程安全监督、施工许可的单位，必须到甲方办理

保险、缴纳保险费，由其出具《建筑施工意外伤害保险签收单》，再

由丙方在此单上盖章确认后，方可办理后续手续。

甲方在收到保费后，先按照约定比例将保费划拨至乙方；乙方的

11家保险公司按实际收到的保费金额的5%向甲方支付管理费和出单

费，甲方对其开具“出单管理费”票据；共保体内其他保险公司按实

际收到的保费金额支付给中心的25%款项先汇给甲方，由甲方连同自

己的25%一并汇给中心，由中心对共保体内成员分别开具“保险代理

费”发票；发生赔付时，由甲方负责查勘、理赔工作，确定赔付金额

后，由共保体按共保比例分担。

经请示工商总局同意，湖北省工商局认定12家保险公司达成并实

施垄断协议的行为，违反了《反垄断法》第十三条的规定，根据《反

垄断法》第四十六条的规定，对12家保险公司分别作出行政处罚决定。

查办经验

（一）对共保的认定

在调查期间，12家保险公司和其主管部门都到工商部门进行沟通，

认为共保是保险行业常见的行为，是为了分担风险共享利润，不是搞

垄断。但湖北省工商局认为：12家保险公司成立的共保体，是假借共

保之名实施的真垄断。

理由是：保监委《关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的

通知》（保监发〔2002〕16号）中指出“共保是共同保险的简称，是

指两个或两个以上的保险公司及其分支机构（不包括同一保险公司的

不同分支机构）使用同一保险合同，对同一保险标的、同一保险责任、

同一保险期限和同一保险金额进行保险”。由此可见，“共保”应是

针对某个具体项目，单个保险公司独自承保风险太大（如卫星发射），

需要与其他公司合作，共担风险共享利润的一种经营方式，而不是针

对某一个市场采取的行为。本案中，保险公司在与建筑公司签订保险

合同前，并不知道建设项目的规模大小、施工难度的大小、施工人员

的多少，无法预判人身意外的可能性，当然也就无法预判风险，不存

在需要与其他公司合作、共担风险共享利润的基础。而且建设工程人

意险的赔付标准是已明确规定的最高14万元/人（2012年变为30万

元/人），12家保险公司作为专业的承接人身