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普惠金融银行客户精确营销浅析

普惠金融银行客户精确营销浅析

[摘要]普惠金融应用的效果好坏，对商业银行的发展有着重要的影响。本

文从普惠金融与精确营销概述出发，在对普惠金融银行客户精确营销存在问题分

析的基础上，提出普惠金融银行客户精确营销的对策。具体包括提高普惠金融银

行客户精确营销满意度；

优化普惠金融银行客户精确营销机制；

优化征信体系建设等内容。该研究对我国商业银行营销发展实践能够提供借

鉴作用。

[关键词]普惠金融；

银行客户；

精确营销

普惠金融是随着社会经济发展与科学技术发展而产生的，是对我国现有金融

体制不足的有效补充。普惠金融是银行服务实体经济的主要内容之一，如何发挥

普惠金融应有的优势作用，是银行发展关注的重点之一。本文从客户精确营销的

层面出发，对普惠金融银行客户的营销进行深入的探讨。

一、普惠金融与精确营销概述

普惠金融是指立足机会平等要求与商业可持续原则，以可负担的成本作为有

金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务[1]。侧重于关注

小微企业、弱势群体、欠发达地区等低收入群体、以及无法从正规金融体系获得

便利金融服务的群体[2]。

什么是精准营销？精准营销（Precisionmarketing）就是在精准定位的基

础上，依托现代信息技术手段建立个性化的顾客沟通服务体系，实现企业可度量

的低成本扩张之路，是有态度的网络营销理念中的核心观点之一。换句话说就是

公司需要更精准、可衡量和高投资回报的营销沟通，需要更注重结果和行动的营

销传播计划，还有越来越注重对直接销售沟通的投资。

而精确营销与传统营销方式相比，可以有效地提高普惠金融推广的工作效果；

可以针对不同客户的特殊性实施产品策略与营销服务；

1

能够推动营销资源效益最大化的实施。尤其是在大数据的环境氛围下，普惠

金融在应用过程中通过精确营销，可以让商业银行在发展过程中取得更大的经济

效益[3]。对提高商业银行经济效益以及客户满意度有着重要的作用。

一直以来，普惠金融业务存在分布广、组织散和风险高等特征，影响了商业

银行的发展积极性。同时，通过传统手段发展普惠金融，存在效率低、效果差、

效益弱等问题，导致商业银行的普惠金融业务不可持续。

随着技术进步，以大数据、云计算和人工智能为代表的金融科技，能够支撑

普惠金融业务的获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新、信用评级创新和

风控手段创新，是商业银行规模化发展的有力抓手。当前，商业银行的金融科技

研究推进稳健，实现落地应用成为下一步的工作重点。

二、普惠金融银行客户精确营销存在的问题

商业银行现阶段普惠金融方面主要关注的服务对象是小微企业、弱势群体以

及欠发达地区等低收入群体，这就使得商业银行在金融服务与金融产品方面存在

着融资难与融资贵方面的问题。而这两方面的困境在商业银行普惠金融的营销方

面主要表现在赢得客户難与风险控制难。从商业银行的现有实际情况来看，主要

表现在以下几个方面的内容：

1.普惠金融银行客户精确营销满意度低

金融公平是普惠金融的核心，普惠金融在发展中就是顺应市场规律[4]。市

场发展中银行客户满意度的高低，对商业银行普惠金融银行客户的营销水平有着

重要的影响。

从现有的普惠金融银行客户营销的实际情况来看，受客户群体所具有的特殊

性的影响，尤其是商业银行管理水平以及与此相关的经济环境等诸多因素的共同

作用，普惠金融银行存在客户良莠不齐，客户与客户之间差异较大的实际情况。

这些实际情况，在普惠金融银行客户精确营销的应用中，表现的问题便是客

户满意度低。比较有代表性的如客户体验差，商业银行在对普惠金融产品进行宣

传时，各地支行没有权利对营销模式等做出轻易的改变，存在着更新不及时等方

面的问题，导致银行客户对精确营销的满意度低。

2.普惠金融银行客户精确营销机制亟待完善

只有完善的普惠金融银行客户精确营销机制，才能有效地对普惠金融银行客

2

户群体进行细分，确定金融产品与金融服务，通过渠道和传播、促销方式等完善

营销机制的作用。

从现有商业银行的实际情况来看，还没有建立衡量普惠金融服务对象本身优

劣的标准。同时受服务对象特殊性的限制