江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3877).docx

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。（）

正确

错误

答案：错误

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户理财规划服务的业务人员，以及其他与个人业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而而非一般性业务咨询人员。

2.商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。（）

正确

错误

答案：正确

解析：商业银行在提供专业化综合化服务文艺活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有国联证券专业可能需要证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

3.商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。（）

正确

错误

答案：正确

解析：银行理财业务业务有利于商业银行业务结构的优化。目前个人理财业务是银行非利息收入的重要来源。随着市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统依赖愈发存贷差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，信托公司业务迫在眉睫转型迫在眉睫。因此，商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。

4.股票的价格是由股票的价值确定。（）

正确

错误

答案：错误

解析：股票本身并无内在价值，虽然股票也同商品一样在市场上本土市场商品流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求关系确定的。

5.商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）

正确

错误

答案：错误

解析：个人理财业务业务是建立某项在委托-代理互动关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的产品服务活动。

6.邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。（）

正确

错误

答案：错误

解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求的增加，价格便随之上升，而且一般平稳运行上升，较少再次出现大起大落的情况；而艺术品投资基金的收益率企业债较高，但具有出现明显的阶段性。

7.投资者购买货币市场基金就等同于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，可以保证最低收益。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《证券投资基金投资私募基金销售管理办法》第四十三条，基金宣传推介材料中推介货币市场油墨基金的，应当提示基金投资人，购买货币行业基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

8.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《个人外汇管理办法》第二十三条规定，除主权国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融一般来说产品。境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

9.代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。（）

正确

错误

答案：正确

解析：代理人不履行即使或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；代理人和相对人恶意威逼，危及被代理人合法利益的，代理人和相对人应当应该承担连带责任。

10.理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。（）

正确

错误

答案：错误

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

2、单选题（20分，每题1分）

1.银行业金融机构（）人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格。

A．内部审计部门

B．会计部门

C．销售部门

D．外部审计部门

答案：C

解析：根据《行政公署银行业金融机构销售专区录音录音管理暂行规定》第六条，银行业理财销售人员应遵循相关人员监管要求并具有金融机构及代销业务相应资格，销售相关人员相关信息及其销售资格亦须应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外，禁止职员其他任何人员在营业场所开展营销活动。

2.政府计划为某贫困山村提供