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财政与金融中国市场2024年第6期（总第1177期）

绿色信贷对商业银行经营稳健性的影响研究

张银雪

（安徽理工大学，安徽淮南232000）

摘要：文章以2012一2021年18家上市商业银行的数据为样本，采用回归分析检验绿色信贷对商业银行

稳健性的影响。研究结果显示：绿色信贷对提升商业银行的稳健性具有积极作用，即绿色信贷业务的推出有助

于提高银行的稳健性。异质性分析发现，绿色信贷对非国有商业银行的稳健性提升显著，对国有银行稳健性的

提升则不显著。时滞性分析发现，绿色信贷对商业银行稳健性的影响是长期的。针对实证结果，提出从宏观制

度方面加强绿色信贷制度的高层次设计，微观方面，商业银行加强自身绿色金融产品服务创新和提升自身的智

能化服务水平。

关键词：绿色信贷；商业银行；经营稳健性

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：1005-6432（2024）06-0058-04

DOl:10.13939/j.cnki.zgsc.2024.06.015

1引言创新一风险承担”的链式中介效应降低商业银行的

盈利能力。张长江、张玥（2019）以绿色声誉为中

绿色信贷是在贷款业务中融人环保理念的一种金介效应，研究发现，短期内，绿色信贷对商业银行绩

融创新。一方面，提高“两高一剩”的企业的贷款效产生了负向影响，但随着绿色信贷的开展带来的绿

门槛；另一方面，给予环保项目信贷支持，利率优色声誉效应可改善银行的经营绩效。孙红梅、姚书淇

惠。我国绿色信贷业务大多集中在清洁能源领域。绿（2021）基于绿色业务视角分析绿色业务与经营风

色信贷业务的客户群体集中在大型国有企业、中央企险、经营风险与财务绩效的关系，并采用双重差分方

业，小微企业则没有专属的绿色信贷产品。现阶段，法进行分析，研究发现绿色信贷政策对当前银行财务

我国为实现经济结构的优化升级，推动产业绿色转绩效产生负向影响。绿色业务可降低银行经营风险，

型、绿色发展，不断地加大力度对绿色产业进行扶经营风险与商业银行呈现负相关性。一些学者从信贷

持。中国人民银行、银保监会出台多项绿色信贷政策风险角度展开研究，陈涛、欧阳仁杰（2020）从资

措施。商业银行作为我国金融市场的主体，在推行绿产质量影响路径以及绿色声誉辅助路径展开研究，研

色信贷业务方面起着关键作用。究发现绿色信贷能够降低商业银行的信贷风险。还有

商业银行作为金融市场的主力军和绿色信贷项目学者从商业银行绩效与流动性风险角度展开研究，雷

的重要参与者，绿色信贷的发展会对商业银行的稳健博雯等（2020）通过实证研究发现，短期内，绿色

性产生何种影响？绿色信贷对国有银行和非国有银行信贷对商业银行绩效有正向作用，对流动性风险管理

的影响是一样的吗？这些都值得思考。因此，文章从的作用效果则不显著；而长期来看，绿色信贷对商业

实证层面来分析绿色信贷对商业银行的稳健性究竞会银行的经营绩效和流动性风险管理具有一定积极作

带来何种影响。用，商业银行的风险防控能力可得到提升。少数学者

探究了绿色信贷对商业银行的稳健性影响，邵靖雯与

2文献综述

曾晓倩（2022）从“双碳”目标角度研究绿色信贷

关于绿色信贷对商业银行影响的研究，我国学者对系统重要性银行的影响，发现绿色信贷对提升系统

多数是从绿色信贷对商业银行经营绩效与信贷风险两重要