央行的负债业务、资产与支付清算服务 .pdfVIP

央⾏的负债业务、资产与⽀付清算服务

第⼀章央⾏制度的⾏成发展

（1）中央银⾏：即是为商业银⾏等普通⾦融机构和政府提供⾦融服务的特殊⾦融机构，⼜是制定和实施货币政策，监督管理

⾦融业和规范⾦融秩序，防范⾦融风险和维护⾦融稳定调控⾦融稳定和经济运⾏的宏观管理部门。

（2）央⾏的三个基本属性：发⾏的银⾏，银⾏的银⾏，政府的银⾏

央⾏的职能：1、制定和执⾏货币政策2、对⾦融业实施监督管理和维护⾦融稳定3、组织参与和管理⽀付清算。

具体体现有1、作为发⾏的银⾏，集中和垄断货币发⾏权

2、作为银⾏的银⾏，集中存款准备⾦，充当商⾏等⾦融机构的最后贷款⼈“”，组织参与管理全国的清算

3、作为政府的银⾏，代理国库，代理政府债券发⾏，为政府融通资⾦提供特定信贷⽀持，为国家持有和经营管理国际储备，

代表国家政府参加国际⾦融组织和各项⾦融活动，制定和实施货币政策，监管⾦融业维护⾦融稳定，为政府提供经济⾦融情报

和决策意见向社会公众发布⾦融信息

（3）央⾏制度的基本类型：1、单⼀式中央银⾏制度，包括⼀元式中央银⾏制度（中、英、法、⽇）和⼆元式中央银⾏制度

（美、德）

2、复合式中央银⾏制度（落后国家）

3、准中央银⾏制度（新加坡、斐济、沙特、阿联酋）

4、跨国中央银⾏制度（西⾮货币联盟、东⾮货币联盟）（4）央⾏分⽀机构的设置：1、按经济区域设置分⽀机构

2、按⾏政区域设置分⽀机构

3、以经济区域为主、兼顾⾏政区划设置分⽀机构。⽬前中国⼈民银⾏的分⾏是按照经济区域设置的，⽽中⼼⽀⾏则按⾏政区

域设置的。

作为了解的部分

1央⾏的资本组成：1、全部资本为国家所有的中央银⾏（⽬前⼤多数国家采⽤英、法、德）2、国家拥有部分股份与民间股份

混合所有的中央银⾏（⽇、墨西哥）3、全部股份⾮国家所有的中央银⾏（意⼤利、瑞⼠）4、⽆资本⾦的中央银⾏（韩）5、

资本为多国所有的中央银⾏。

央⾏的权⼒分配结构：央⾏的最⾼权⼒可归并为决策权、执⾏权、监督权。三权在有些国家的央⾏中是合⼀的（美、英、菲律

宾），在有些国家的央⾏设⽴不同机构⾏使权⼒（⽇、瑞⼠）

2央⾏的内部机构：1、与⾏使央⾏职能直接相关的部门，包括办理与⾦融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责发

⾏货币的部门、组织清算的部门2、提供咨询调研分析的部门，包括统计分析部门、研究部门3、提供保障和⾏政管理服务的

部门，包括⾏政管理部门、服务部门、后勤保障部门。

第⼆章央⾏在现代经济体系中作⽤

（1）现代经济运⾏的特点：1、实体经济运⾏与⾦融运⾏交融在⼀起，⾦融已成为现代经济的核⼼。2、经济全球化与⾦融的

国际化相伴⽽⾏。

3、各国政府对经济和⾦融运⾏的⼲预陈幅度不断增强，国际间宏观调控已提上重要⽇程。

（2）★论述中央银⾏在现代经济体系中的地位：

⼀、从经济体系运转看，央⾏为经济发展创造货币和和信⽤条件，为经济运⾏提供保

障。1、央⾏通过垄断货币发⾏和制定并执⾏正确的货币政策，保持货币稳定实

现经济增长。

2、央⾏通过保持货币的稳定和信⽤及⽀付体系的顺畅，为经济体系的正常

运转提供有效保障

⼆、从对外经济⾦融关系看，央⾏是国家对外联系的重要纽带。在经济全球化地环境下，

央⾏与促进世界融合的诸多要素如贸易、货币与资本流动、合作与交流等有着极强的相关性。

三、从国家对经济的宏观管理看，央⾏是重要的宏观调控部门之⼀。⾦融已成为现代经

济的核⼼，所有的经济活动均伴随着货币的流通和资⾦运动，央⾏则处于货币流通的起点和信⽤活动的中⼼，央⾏为经济活动

的调节者和管理者

1.（论述）谈谈你对中央银⾏独⽴性的看法

⼀般认为，中央银⾏独⽴性就是指中央银⾏周四履⾏制定和实施货币政策职能时的⾃主性。中央银⾏的独⽴性问题就是中央银

⾏与政府的关系问题，⼀个相对独⽴性较强的中央银⾏，有利于保持货币币值稳定，从⽽为经济的持续性快速发展提供未定的

宏观经济环境，独⽴的中央银⾏是稳定货币的保证，⼜是政府经济决策的制衡⼒量；独⽴的中央银⾏是避免出现政治性经济波

动的需要，是避免财政⾚字货币化的需要。中央银⾏独⽴性的⾼低与通货膨胀率呈反向关系，⽽与经济增长率没有关系，说明

提⾼央⾏独⽴性有助于防⽌通货膨胀，⽽⼀个稳定的物价⽔平⼜是经济持续、快速、稳定增长必不可少的前提条件，因此提⾼

央⾏独⽴性不但有助于促进经济增长，⽽且还可防⽌经济⼤起⼤落。世界上凡是经济发达的国家央⾏的独⽴性均较⾼，也就是

说央⾏的独⽴性的加强并不是以牺牲经济增长速度为代价。

理解部分

⾦融国际化的主要表现：1、跨越国界的⾦融业务已占很⼤⽐重

2、⾦融机构的跨国设⽴

3、⾦融市场⾛向全球⼀体化。

政府对经济⼲预集中体现在：1