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中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四

1[单选题]（江南博哥）下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

正确答案：B

参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险，

①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断

的风险；

②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；

③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭

收入大幅减少甚至中断的风险。

2[单选题]评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是()。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估

正确答案：A

参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分

析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：

①风险覆盖评估；

②可行性评估；

③整体性评估。

3[单选题]很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲

置资金，则闲置资金理财主要投资于()。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

正确答案：C

参考解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使

有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主

要投资于高流动性的产品。

4[单选题]企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的

()。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

正确答案：D

参考解析：2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企

业职工工资总额的8%。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的

12%。

5[单选题]车辆购置税的税率为()的比例税率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

正确答案：A

参考解析：车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆

的单位和个人，税率为10％的比例税率。

6[单选题]在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

正确答案：B

参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：

(1)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种。

(2)发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑。

(3)应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。

同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的

险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手

段有多种其他选择)。

(4)保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。

7[单选题]刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字

画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗

嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是()。

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

正确答案：B

参考解析：《民法典》第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己

所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对

遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，

刘琪所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反继承法规定的形式要件，遗嘱内容真

实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容

的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。

8[单选题]保险利益是指