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商业银行经营管理第一次作业

第1题.(复合题共计0分)一、名词解释

1、流动性：流动性是指资产的变现能力。

2、银行制度：银行制度是指银行系统在经济和社会中的地位、性质、功能和作用，及其运行机制和管理

方式等。

3、银行资本充足性：银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营

业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有

数量和结构两个层面的内容。

4、外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成，是银行资本的重要组成部分。

5、内源资本：商业银行的资本主要来源于股息分配后的留存利益所形成的内源资本，留存收益受银行净

利息收入、贷款损失准备（贷款质量）、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。

6、债务资本：债务资本是作为银行补充资本的一种外源资本，债务资本的求偿权仅次于存款者。

7、核心资本：又称一级资本，包括股本和公开储备。

8、附属资本：又称二级资本，包括未公开储备（隐蔽准备）、重估储备、普通储备金/普通呆账准备金、带

有债务性质的资本工具和长期次级债券。

9、风险加权资产：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的

风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

10、可用资金成本：可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除

应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行

的存款及其其它现金项目之后的资金。

11、边际存款成本：边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增

加的成本。

12、自动转账存款：能够按照要求划拨资金的存款。

13、回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购

回所卖证券，以获得即时可用资金，再以即使可用资金做相反交易。

14、欧洲金融债券：国际金融债券的一种，是票面金额货币而非发行国家当地货币的债券。是指通货为单

位，在本国外在通货市场进行买卖的债券。欧洲金融债券不受任何国家资本市场的限制，免扣缴税，其面

额可以在发行者当地的通货或其它通货为计算单位。对多国公司集团及第三世界而言，欧洲金融债券是他

们筹措资金的重要渠道。

15、现金资产：现金资产是指广义现金资产，即包括现金和准备金。即银行持有的库存现金以及与现金等

同的可随时用于支付的银行资产。

16、资金头寸：分为基础头寸和可用头寸，是指一种以买入或卖出表达的交易意向。头寸可指投资者拥有

或借用的资金数量。

17、基础头寸：商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

18、贷款承诺费：贷款承诺费也称为承担费，是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金

收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此作好了资金准备，但客户并没有实

际从银行贷出这笔资金。

19、补偿余额：补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%

至20%）计算的最低存款余额。补偿余额有助于银行降低贷款风险，补偿其可能遭受的风险；对借款企业

来说，补偿余额提高了借款的实际利率，加重了企业的利息负担。

20、质押贷款：质押贷款是以担保法中规定的质押方式发放的贷款。

21、票据贴现：票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

22、住房按揭贷款：住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由楼宇的购买者在

支付一定的购房款（通常占总购房款的30%-40%）后，不足部分向银行申请贷款，以向卖楼者（通常是

发展商）付清全部房款。

简述商业短期借款的渠道和管理重点

答：渠道：1、同业借款；2、向中央银行借款；3、转贴现；4、回购协议；5、欧洲货币市场借款；6、大

面额存单

管理重点：1、主动把握借款期限和金额；2、尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调；3、

将借款对象和金额分散化；4、正确统计借款到期的时机和金额

商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？

答：构成：1、库存现金；2、在中央银行的存款；3、同业存款；4、在途资金

作用：1、保持清偿力；2、保持流动性

商业银行现金资产管理的原则是什么？

答：1、总量适度原则；2、适时调节原则；3、安全保障原则

影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？

答：因素：1、现金收支规律；2、营业网点的数量；3、后勤保障的条件；4、与中央银行发行库的距离、

交通条件及发行库的规定；5、商业银行内