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2021年第02期

论数字经济时代健康保险业的应对策略

○唐金成宋威辉李舒淇

广西大学商学院广西南宁530004

摘要：在数字经济时代，随着以数据为核心的人工智能、云计算、区块链、基因检测、物联网、互联网等前

沿技术应用到各个行业和领域，新经济增长点被不断培育出来。伴随产业数字化转型的阵痛，保险科技的

发展也使健康保险业迎来了科技变革。本文采用数据分析和定性分析，剖析数字经济时代健康保险业的机

遇和挑战，并针对保险科技应用中存在的问题，对健康保险数字生态系统中的多个主体提出一系列应对策

略，助力健康保险业对外打造一站式健康管理平台，对内构建智能一体化运营模式，以实现健康保险业数字

化转型。

关键词：数字经济；保险科技；大数据；人工智能；健康保险；健康管理；老龄化；数字化转型

中图分类号：F840.4文献标识码：A文章编号：1009-4350-2021（02）-0085-12

作者简介：唐金成，男，广西大学商学院保险学教授、保险研究所所长、硕士生导师，研究方向：保险与风

险管理；宋威辉，男，广西大学商学院2019级金融硕士研究生，研究方向：保险与风险管理；李舒淇，女，就读

于广西大学商学院，研究方向：保险与风险管理。

一、数字经济与健康保险的行业背景工具的时代，数字技术比农业革命和工业革命应用

（一）数字经济的时代背景速度更快、应用范围更广，数字经济必然是全球经济

在现代科技发展和数字革命推动下，数字经济的第三次伟大革命（何枭吟，2005）。数字经济是以

是全球经济发展的必然趋势。以生产力为标准，人数据资源作为核心要素，利用大数据、云计算、物联

类历史经历过农业革命和工业革命，世界经济也相网、人工智能、区块链等前沿技术，对海量数据资源

应迈入农业经济时代和工业经济时代。当前，在众进行挖掘和利用的新兴经济活动。它以全新的经济

多发展中国家尚未完成工业革命，而发达国家早已业态与其它行业深度融合，从生产要素到资源配置，

完成的大背景下，人类又迎来了生产力跃升的第三从产业结构到组织形态，从运营理念到商业模式，积

次伟大革命——数字革命。据WeAreSocial和极塑造智能化生产、差异化服务、个性化定制、多线

Hootsuite发布的《2019年数字报告》显示，1994年到程协同等新模式和新业态，为依托数字技术的行业

2019年，全球网民增加了千余倍，到2019年已达注入转型升级和高质量发展的全新动力，推动了行

43.88亿人，网民平均每天上网时间为6小时42分业转型升级、产业链合作和产业生态系统建设，加速

钟。较其它技术，无线电广播从问世到拥有5000万了新旧发展动能的转换，助推了经济发展由要素驱

客户用了38年，电视用了13年拥有相同的客户量，动向创新驱动的转变。

而因特网只用了4年。可见，在互联网为主要生产近年来，数字经济已经成为我国经济社会可持

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续发展的热点。2016年G20杭州峰会上，习近平主可持续的高速增长期。可见，我国商业健康险的发

席提出发展数字经济是中国创新增长的主要路径。展前景非常广阔。相关专家预测，中国健康保险20

2017年全国第十二次人大会议上，李克强总理在《政年后的保费规模有望超过10万亿元。

府工作报告》中提出推动“互联网+”深入发展，促进第二，