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《个人理财》银行从业资格第一次基础试卷含答案和解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，

对产品潜在的风险进行了弱化

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财

计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易

部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融

衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计

划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银

行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不

得承诺或变相承诺除保证收

2、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业

资格考试合格人员不少于（）人。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：C

【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认

可的从业资格考试合格人员不少于4人。

3、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。

A、认购费率通常比申购费率优惠

B、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

C、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

【参考答案】：B

【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份

额的行为。

4、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。

A、折现

B、复利

C、贴现

【参考答案】：B

【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通

常采用的是复利的形式。

5、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和

生活的目标。

A、时间管理

B、生活计划

C、日常管理

【参考答案】：A

【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，

以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬·柯维认为，犹如人

类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实

践也可分为四个阶段。

6、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济

状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

A、不安抗辩权

B、先履行抗辩权

C、后履行抗辩权

【参考答案】：A

【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有

权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先

履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据

证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业

信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。

7、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是

（）。

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条：在理

财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，

并承担由此产生的收益和风险。

8、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的

是（）。

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

9、我国证券投资基金的基金管理人是()。

A、保险公司

B、商业银行