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第36卷第2期邮政研究Vol.36No.2
2020年3月StudiesonPostsMar.2020
-(-
文章编号：100753992020)02-003403
基于数据精准制导的代理金融内控模式转型探究
曲忠民，刘冬青，闫月岚，辛梦琨
(中国邮政集团有限公司山东省分公司，山东济南250011)
摘要：分析了邮政代理金融内控面临的主要问题，并结合山东邮政数据制导式检査的应用实践，探讨
了基于数据精准制导的代理金融内控模式转型策略。
关键词：；；数据制导
代理金融风险内控
中图分类号：F61文献识别码A
：
近年来，邮政代理金融面临的内控案防形势日趋严峻：
2邮政代理金融内控模式转型路径
国家对金融安全重视程度不断提高；外部经济环境复杂多
变；监管政策趋严、趋频、趋紧。在此形势下，代理金融传代理金融内控模式转型的主要目的在于通过积极融合并
统的检查方式因难以发现隐藏于合规操作背后的重大风险隐多维综合分析数据，为风险主体进行风险画像，不断探索挖
患，已不能满足当前的内控案防需求，因此内控模式的转型标靶
掘风险画像在内控案防工作中的数据制导作用，体现“
迫在眉睫。性”，提高内控管理效率。
2.1构建多维综合风控数据平台
1邮政代理金融内控面临的问题
风控数据平台以金融各系统数据为主要数据源，以人
邮储银行成立时间较短，代理金融风险管控体系系统化员信息、风险点特征指标为主要关注点，综合个人征信、日
“
建立起步较晚，自营+代理模式又相对特殊，因此代理常行为排查、区域经济、时间因素等外源数据，进而打造一
金融内控合规具有基础弱、起点低、压力大的特点。个多渠道、多角度、可扩展的多维综合风控数据平台。该平
1.1管控难度较大台以消除风控数据信息孤岛为原则，实现各领域业务数据融
邮政代理金融点多面广、用工量大，业务规模和客户群合，内外部、线上线下数据互通，建立了后台数据与前台操
体庞大，且农村客户、中老年客户占比较高。以山东为例，作监控相结合的全天候、准实时、全方位的风险监控体系，
邮政代理金融余额规模由2015年初的2000多亿元增至2018从而为代理金融风险分析、预警、管控提供有力的数据支
年底的4000亿元，交易量、客户量规模快速增加，内控管撑。
理难度进一步加大。2.2加强风险模型开发，建立风险模型仓库
1.2管控能力不足在
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