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个人理财方法和技巧

目前理财非常火热，网上各种理财产品也非常多，我们有

必要了解下当前都有哪些市场可供我们投资，合理做好资产配

置。以下是整理的个人投资理财的方法，希望对你有帮助。

个人理财方法介绍

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这

个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目

标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，

还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要

有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里

会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的

理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看

一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个

你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看

一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合

理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合

理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的

人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价

你的风险偏好呢?有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没

有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个

孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没

有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考

虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是

非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格

的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决

定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，

是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说

一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资

产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产

做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在

银行里，这就是一种战略性的资产分配。

个人理财的技巧

一、个人投资理财的必要性。

1、理财实现财富取之有道。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个

人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任

感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、

以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。3、理财积累资本，

为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之

后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从

而达到增值致富的目的。

二、个人投资理财的原则和策略。个人理财并不是有钱

人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每

个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、

风险承受能力等。从每人的资产状况来看，大慨可以分为三阶

段不同的理财思路。

(1)、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说一本可

万利。但本这个法码你必须拥有。

(2)、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少

量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。

(3)你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又

高收益的投资项目。从每人不同的年龄阶段来看，理财的策略也

应不同。根据年龄来投资，基于风险分散的原理，但大体上可遵

照一个100减去目前年龄的经验公式。20-30岁时，年富力强，

风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照

100减去目前年龄的公式，你可以将70%-80%的资金投入各种渠

道，在这部分投资中可以再进行组合。

30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投

资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资

金的50%-60%投在有风险的投资品种方面，剩下的40%左右投

在有固定收益的投资品种上。

50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制

风险，你至多将40%的资金投在风险投资方面，60%资金则投于

有固定收益的投资品种。到了65岁以上，多数投资者在这段期

间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上，只将少

量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买

力