《机动车辆保险与理赔实务》课件第6章.ppt

2．保险人要求解除合同

一般来说，保险人是不能随意解除保险合同的，《保险法》中已明确规定了保险人解除保险合同必须满足以下条件：

(1)投保人未履行如实告知义务的。

(2)投保人、被保险人未履行防灾减损义务的。

(3)被保险人未履行危险增加通知义务的。

(4)被保险人有骗取保险金行为的。

(5)投保人或者被保险人故意制造保险事故的。

(6)保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿行为后。3．保险车辆发生全部灭失或损毁致使合同终止

造成保险车辆全部灭失或损毁的原因既可以是保险事故，也可以不是保险事故。

4．保险车辆因报废、转让、赠与他人等原因中途终止合同

保险车辆由于报废、转让、赠与他人，使投保人对保险标的不再具有可保利益，保险合同终止。

5．保险合同有效期届满而自然终止

当保险合同约定的期限届满时，当事人双方之间的权利、义务关系即刻消灭，合同自然终止。6.5.2合同终止通知

合同终止的原因有很多，可以是合同约定的期限届满，也可以是《中华人民共和国合同法》规定的合同终止要素。一般合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。6.5.3合同终止退费

合同终止可能发生在保险责任开始前，也可能发生在保险责任开始以后，两种情况应分别对待。

保险责任开始前，投保人提出解除合同要求的，保险费全额退还，但按规定扣除一定的手续费，一般为保险费金额的3%。

保险责任开始后终止保险合同的，终止时按照未了责任期计算退还保险费。未了责任期应退还保险费的计算方法根据合同终止的原因和所属保险公司的不同又有所差异。但下列情况下合同终止的，不办理退费手续：(1)保险车辆由于发生保险事故造成全损或推定全损，保险人依约履行了赔偿义务后保险合同终止的。

(2)保险合同有效期届满而自然终止的。

(3)投保人在签订保险合同时，不履行如实告知义务，故意隐瞒事实，足以影响保险人决定是否承保的，保险人提出解除合同的。

(4)被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，保险人提出解除合同的。

(5)投保人、被保险人故意制造保险事故，保险人提出解除合同的。 6.6续保、无赔款优待与退保

6.6.1续保

续保是指保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理机动车辆保险事宜。机动车辆保险业务中有相当大的比例是续保业务，做好续保工作对于巩固保险业务来源十分重要。

在动机车辆保险实务中，续保业务一般在原保险期到期前一个月开始办理。但保险业务人员一般提前通过上门、电话、信件等方式向投保人或被保险人及时发出续保通知，督促投保人或被保险人按时办理续保手续。为了防止续保开始至原保险单到期期间发生保险责任事故，在续保通知书内应注明：“出单前，被保险车辆如有保险责任事故发生的，应重新计算保险费；全年无保险事故发生的，可享受无赔款优待。”6.6.2无赔款优待

无赔款优待是指保险车辆在上一保险期限内未发生赔款，在下一年续保时可以享受减收保险费的优惠待遇。

1.无赔款优待的条件

机动车辆保险的被保险人要享受无赔款优待，就必须符合以下条件：

(1)保险期限必须满一年。

(2)保险期限内无赔款。

(3)保险期限届满前办理续保，续保的险种与上一年投保的险种相同。但有以下任何情况之一的除外：

(1)如果车辆同时投保车辆损失险、第三责任险和附加险，只要任一险种发生赔偿，补保险人续保时就不能享受无赔款优待。

(2)被保险车辆未按规定续保。

(3)保险车辆发生保险事故，续保时案件未决，被保险人不能享受无赔款优待。但事故处理后，保险人无赔款责任，则退还无赔款优待应减收的保险费。

(4)一年期限内，发生所有权转移的保险车辆，续保时不享受无赔款优待。

(5)年度投保而未续保的险种和本年度新投保的险种，均不享受无赔款优待。2.无赔款优待金额的计算

无赔款优待的金额为本年度续保险种应交保险费的10%，而且不论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待的额度不变。

在计算无赔款优待金额时应注意以下问题：

(1)续保险种与投保金额与上一年完全相同，无赔款优待即以本年度应缴纳的保险费为计算基础。

(2)如果续保的险种与上一年度不完全相同，无赔款优待则以险种相同部分应缴纳的保险费为计算基础。

(3)如果续保的险种与上一年险种相同，投保金额不同，无赔款优待则以本年度保险金额对应的应交保险费为计算基础。6.6.3退保

退保是指投保人在保险合同成立后，要求解除保险合同的事宜。保险公司在接到解除合同的书面申请书之日起，接受退保申请，保险责任终