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建筑施工产业供应链金融设计方案(XXX)

XXX是一家专注于建筑施工产业的企业，他们设计了供

应链金融方案。这个项目的名称是建筑业供应链金融项目。该

项目的背景是，银行围绕相关行业中的核心企业，通过审查供

应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，根据企

业以货物销售回款自偿性为风险控制基础，对核心企业和上下

游多个企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。

在我国，信用体系建设落后于经济发展速度，金融机构不良资

产过大，企业之间相互拖欠严重，三角债盛行，市场交易因信

用缺失造成的无效成本巨大。社会信用体系的构建是个庞大的

社会工程，不可能一蹴而就，而是个长期不断完善的过程。展

望未来，我国现行供应链金融的实景融资方案将长期存在，进

一步优化和完善的供应链融资方案将具有广阔的市场前景。与

传统的贸易融资方式相比较，供应链融资最大的特点不需要传

统的不动产抵押，而是在供应链中寻找出一个大的核心企业，

以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。

供应链金融业务的操作特点可以概括为“封闭运行，单笔

操作”，该业务围绕实际贸易进行程序设置和还款保证，着重

关注融资链流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三点原则。

金融机构可以监控资金流向和物流信息，跟踪资金的使用和结

算情况，从而降低融资风险。

在国内，供应链融资相对欧美企业而言还处于起步阶段，

但其发展速度十分迅速。XXX于2006年5月推出了“供应链

金融”业务，主要从核心企业入手，研判整个供应链，将资金

注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，以解决供应链失衡

和中小企业融资难的问题。该链初步整合了20多项产品，包

括供应商融资产品、经销商融资产品、出口国家贸易融资产品、

进口国际贸易融资产品、国际结算、企业理财方案、委托贷款

等27个具体产品。

XXX于2007年推出了“阳光供应链”，以行业内综合实力

较强的生产制造厂商作为核心客户，通过对产业链供应、运输、

销售等全过程分析，针对链条上不同客户群的金融需求，提供

一体化、全方位、个性化、集成式的产品组合。XXX形成了

应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、

汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢

铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融服务解决方案等品种

丰富的供应链融资服务。

XXX推出了“融资共赢链”项目，包括七条融资链，涵盖

了未来货权融资链、货权质押融资链、应收账款融资链、海外

代付融资链、全球保付融资链和国际票证融资链。这些融资链

通过多种融资工具打通了国内与国际供应链融资业务，为企业

提供了更多的融资渠道，满足了不同企业的融资需求。

XXX在供应链金融领域走在了前沿，研发了针对不同客

户人群的供应链金融产品。XXX从融资服务、结算服务、理

财服务和离岸业务四个角度为中小企业提供融资产品；XXX

则为拥有较强综合实力的制造厂商提供个性化融资服务；

XXX则通过货权质押、海外代付等多个角度为不同行业、不

同位置的企业提供专属的供应链金融服务方案。

建筑业作为国民经济重要支柱，随着国家的基础设施建设

和城市化建设不断加大的推动，保持了较高的增长率，对国民

经济做出了重要贡献。

特点

建筑业是一种不可移动性和土地垄断性较强的行业，建设

工程产品受到的外部约束较多，完工周期长，流动性低，产品

数量唯一。随着国内经济的快速发展，建筑行业保持着长期持

续的快速发展，利润率持续增长，但仍保持在较低水平，细分

行业利润率相差较大。国内建筑行业竞争激烈，受到产业链两

端的开发商和供应商的挤压。在这种情况下，建筑企业通常采

取向产业链两端延伸或向细分行业扩张进行产业链一体化、多

元化的方式应对竞争。

随着建筑业增长形势趋缓，市场竞争更加激烈，合同价格

水平越来越紧，企业生存空间紧张。同时，建筑业市场结构的

集中化趋势使得市场竞争日趋激烈。目前，国内建筑业国有大

型建筑企业仍居于主体和主导地位，大型建筑企业都存在着

“大而全”的问题，即企业的生产组织布局往往覆盖了很宽的产

业面或整条产业链，一旦工程量减少，直接影响的是中小企业。

建筑产品生产周期较长，无论从建筑产品的施工过程还是

从建筑产品的物理特性来说，都需要较长的周期完成各种建筑

物以及工程的建造。建筑产品的唯一性也是建筑行业的显著特

点，每一个产品都不同于其他产品，并且每一个建筑产品都有

区别于其他产品的