《大数据金融》 课件 第4章大数据金融的应用分析.pptx

第四章大数据金融的应用分析AnalysisoftheApplicationofBigDataFinance大数据金融

CONTENTS01大数据在银行业中的应用ApplicationofBigDatainBanking02大数据证券行业中的应用ApplicationofBigDataintheSecuritiesIndustry03大数据在保险行业中的应用ApplicationofBigDataintheInsuranceIndustry04大数据在互联网金融行业中的应用ApplicationofBigDataintheInternetFinanceIndustry05大数据征信行业中的应用ApplicationofBigDataintheCreditIndustry06大数据金融的其他应用实例OtherApplicationExamplesofBigDataFinance

大数据在银行业中的应用ApplicationofBigDatainBanking第一节

大数据在银行业中的应用大数据在银行业中的应用与创新主要体现在四个方面:对客户画像进行准确刻画精准营销风险管控运营优化

一、大型商业银行大数据环境对我国商业银行的影响:1.颠覆商业银行发展战略2.变革商业银行运营方式3.挑战商业银行数据驾驭能力

一、大型商业银行（一）风险控制体系创新大数据在金融领域的核心作用在于提高金融机构的风险定价能力，为金融机构提供全面、动态的风险控制体系，并推动金融体系变革。（二）业务经营与客户关系管理创新银行推出一个金融产品或服务就能满足大多数客户需求的时代将不复存在，发现并留住最有价值的客户也变得越来越困难。

一、大型商业银行（三）管理决策方式创新商业银行使用大数据分析技术和工具，对海量结构化数据和非结构化数据进行分析、判断和挖掘，能够及时、准确地发现业务和管理领域的风险与机会，为业务发展和风险防范提供全面及时的决策支持信息。（四）商业银行应对大数据的经验和路径1.发达国家的经验2.我国商业银行的路径选择和政策建议

二、中小型商业银行（一）精准营销创新（二）小微信贷业务创新（三）与第三方征信公司的数据合作

三、互联网银行互联网银行：是将传统银行的业务通过互联网平台进行数字化、网络化的一种新型金融服务模式。它利用现代科技手段，打破了传统银行在物理网点、营业时间等方面的限制，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。（一）美国的互联网银行发展模式1.互联网平台模式2.直销银行模式3.银行服务商模式

三、互联网银行（二）中国互联网银行发展现状兴起背景与优势随着大数据浪潮的到来，基于电商或社交平台的企业在成立互联网银行方面具有独特的优势。这些企业拥有庞大的用户基础、丰富的数据资源和先进的技术能力，为互联网银行的快速发展提供了有力支持。业务模式与创新不设物理网点，不做现金业务，也不涉足传统银行的线下业务。它们主要利用互联网平台、大数据技术和云计算能力，提供高效、便捷、差异化的金融服务。

三、互联网银行（二）中国互联网银行发展现状主要代表与特点1.深圳前海微众银行：由腾讯、百业源、立业共同出资成立，是中国首批试点的民营互联网银行之一。2.浙江网商银行：由阿里巴巴和万向出资成立，其利用阿里巴巴电商平台的大数据处理能力和征信体系，为小微企业提供便捷的金融服务。3.百信银行：由百度和中信银行共同出资成立，也是一家具有创新性的互联网银行。

三、互联网银行（二）中国互联网银行发展现状市场定位与影响互联网银行主要定位于服务小微企业和个人消费者，特别是那些在传统银行体系中难以获得金融服务的群体。

三、互联网银行（三）中国互联网银行面临的风险与挑战1.竞争压力较大2.业务经营信用风险较大3.网络技术安全风险

大数据证券行业中的应用ApplicationofBigDataintheSecuritiesIndustry第二节

一、证券行业创新现代证券业具有资本密集、信息密集、智力密集和技术密集等特点。（一）技术架构改变证券行业中的信息收集与分析反馈更加便捷高效。（二）业务架构改变券商现有的业务有所调整。（三）管理架构改变利用数据的实时分析与反馈可以使内部风险的控制变得更加便捷和高效。

二、证券投资决策和业务模式转变传统证券业金融机构与互联网、大数据将加快渗透和融合，并与金融系统内的其他金融机构和互联网公司处于相互渗透。证券业的未来经营模式：为小微企业和低收入群体服务营业部模式；面对中产阶级的综合服务模式；面对机构客户和高净值个人客户的专业化综合服务模式；

三、