关于开展编制风险地图工作的方案.pdf

为全面做好公司风险管理工作，构筑涵盖各板块、各中

心、各部门、各环节的风险防控机制，不断提高风险管理工

作的科学化、规范化和制度化水平，保证公司又好又快健康

发展，经公司研究决定编制风险地图，特制定本方案。

风险地图是公司实施全面风险管理的重要工具，更是

覆盖全辖所有条线、所有流程、所有部门和分支机构的风险

数据库。风险地图编制工作按照“突出重点、逐步推进、

务求实效”的原则，结合公司经营管理实际，对各项业务

环节、各个业务领域、各层级分支机构进行风险排查，通

过对各项风险进行评估和计量，利用多种形式展现公司风

险分布和发展趋势，为公司发展提供决策依据；通过制定

预警防范措施、明确监控责任，构筑以岗位为点、流程为

线、制度为面，结构合理、配置科学、程序严密、制约有

效的风险防控机制。

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风险是指在特定时间和环境下某种损失发生的可能性，

具体指可能对达成业务目标造成不利影响的事项，可能导致

发生不正确履职、不作为或者违纪违法行为的事项。整体按

照全面风险排查、对各类风险进行评估和计量、编制风险地

图、制定岗位风险防范措施等四个步骤进行。

(一)

风险排查是编制风险地图和构筑风险防控机制的基础性

工作，需要最大限度发挥业务单位的风险管理主体职能以及

风险管理部门的统筹协调职能。风险排查工作按照业务领域、

业务流程、岗位职责相统一的原则，以个人自查、相互讨论、

部门把关、领导审定的形式，按照行业普遍认可的分类方法，

从“能够量化”、“难以量化”两个维度查找八类风险，分

别填报个人和部门风险自查登记表(见附表一、二)。

指由于利率、汇率、权益价格和商品价格

等的不利变动而遭受非预期损失的风险。

指由于交易对手不能履行或者不能按时履

行其合同义务，或者信用状况的不利变动而导致的风险。

指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率

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等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风

险。

指由于不完善的内部操作流程、人员、系

统或者外部事件而导致直接或者间接损失的风险，包括法律

及监管合规风险(不包括战略风险和声誉风险)。

指由于战略制定和实施的流程无效或者经

营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配

的风险。

指保险公司的经营管理或者外部事件等原

因导致利益相关方对保险公司负面评价从而造成损失的风

险。

指无法及时获得充足资金或者无法以合

理成本及时获得充足资金以支付到期债务风险。

指党员领导干部在工作过程中和日

常生活中发生腐败行为以及违反党的纪律规矩行为的风险。

由风险管理部门制定统一的评估和计量标准，按照“全面

管理与重点监控相统一、独立集中与分工协作相统一”的原

则，逐步完成对各类风险的评估和计量，作为编制风险地图

进而发挥预警功能、制定防范措施的依据。

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充分发挥业务单

位在风险管理工作中的主体职责和风险管理部门的统筹协调

职能，对已排查出的风险从影响程度和可能性两个维度进行

分析。

业务管理单位是风险评估工作的主体，按照谁排查谁负责

谁评估的原则对风险进行自我评估，判断风险发生的条件、

发生的可能性，评估风险可能产生损失的大小以及对业务目

标的影响程度，将风险按照发生的可能性标注为“可能、不

可能、极不可能”三个等级按照；风险影响程度标注为“严

重、中度、轻微”三个等级。

风险管理部门根据评估结果，综合业务目标的时间框架、

费用、进度、质量标准等约束和承受度，将风险的发生可能

性及其影响程度综合描述为“A(极高)、B(高)、C(中)、D(低)、

E(极低)”五个等级。