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二零二四年度单位借款合同信用评估体系

本合同目录一览

1.定义和解释

1.1术语定义

1.2评估体系说明

2.信用评估原则

2.1信用评估标准

2.2信用评估程序

3.评估主体

3.1评估机构职责

3.2评估人员资格

4.评估内容

4.1财务状况评估

4.2经营状况评估

4.3信用历史评估

5.评估方法

5.1数据收集与分析

5.2信用评分模型

5.3评估结果确定

6.信用等级划分

6.1信用等级定义

6.2信用等级评定标准

7.信用报告

7.1信用报告内容

7.2信用报告格式

8.信用评估结果运用

8.1借款决策依据

8.2借款利率确定

9.信用评估结果更新

9.1更新周期

9.2更新程序

10.信息保密

10.1评估信息保密义务

10.2信息使用限制

11.合同履行

11.1借款人信用评估义务

11.2信用评估结果变更通知

12.违约责任

12.1信用评估结果错误

12.2信用评估信息泄露

13.争议解决

13.1争议解决方式

13.2争议解决程序

14.合同生效及终止

14.1合同生效条件

14.2合同终止条件

第一部分：合同如下：

第一条定义和解释

1.1术语定义

（1）借款人：指在本次合同中从出借方借款的单位。

（2）出借方：指在本合同中向借款人提供贷款的单位或个人。

（3）信用评估体系：指根据借款人的财务状况、经营状况和信用历史等因素，对借款人信用风险进行评估的系统。

（4）信用等级：指根据信用评估结果，对借款人信用风险进行分类的等级。

1.2评估体系说明

（1）本信用评估体系以借款人提供的财务报表、经营报告和相关信用记录为基础。

（2）评估体系将采用定量和定性相结合的方法，对借款人信用风险进行全面评估。

第二条信用评估原则

2.1信用评估标准

（1）遵循公平、公正、公开的原则，确保评估结果的客观性。

（2）以借款人的偿债能力、财务状况、经营状况和信用历史为评估依据。

2.2信用评估程序

（1）出借方应在借款合同签订前对借款人进行信用评估。

（2）信用评估过程中，出借方有权要求借款人提供相关资料，借款人应予以配合。

第三条评估主体

3.1评估机构职责

（1）负责组织信用评估工作，确保评估过程的规范性和准确性。

（2）对评估结果负责，并向出借方提供评估报告。

3.2评估人员资格

（1）评估人员应具备相关专业知识和技能，熟悉信用评估业务。

（2）评估人员应遵守职业道德规范，保守评估过程中的商业秘密。

第四条评估内容

4.1财务状况评估

（1）对借款人近三年的财务报表进行审核，分析其盈利能力、偿债能力、现金流状况等。

（2）评估借款人的资产负债结构，分析其财务风险。

4.2经营状况评估

（1）对借款人近三年的经营报告进行审核，分析其经营规模、市场份额、成长性等。

（2）评估借款人的经营风险，包括市场风险、经营风险和财务风险。

4.3信用历史评估

（1）查询借款人的信用记录，包括银行信用记录、商业信用记录等。

（2）评估借款人的信用风险，包括违约风险、欺诈风险等。

第五条评估方法

5.1数据收集与分析

（1）收集借款人提供的财务报表、经营报告和相关信用记录。

（2）对收集到的数据进行整理、分析和处理，确保数据的准确性和完整性。

5.2信用评分模型

（1）采用定量分析模型，对借款人的信用风险进行量化评估。

（2）根据评估结果，确定借款人的信用等级。

5.3评估结果确定

（1）根据信用评分模型，对借款人进行信用等级划分。

（2）评估结果应客观、公正，并与借款人实际情况相符。

第六条信用等级划分

6.1信用等级定义

（1）信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级，等级越高，信用风险越低。

（2）信用等级具体划分标准由出借方和评估机构共同制定。

6.2信用等级评定标准

（1）AAA级：信用风险极低，偿债能力极强。

（2）AA级：信用风险低，偿债能力较强。

（3）A级：信用风险一般，偿债能力一般。

（4）B级：信用风险较高，偿债能力较弱。

（5）C级：信用风险高，偿债能力极弱。

第七条信用报告

7.1信用报告内容

（1）借款人基本信息，包括单位名称、法定代表人、注册地址等。

（2）信用评估结果，包括信用等级、评估日期、评估依据等。

（3）评估过程中的主要发现和结论。

7.2信用报告格式

（1）信用报告应采用统一的格式，包括封面、目录、、附件等。

（2）信用报告应由评估机构盖章，并注明评估日期。

第八条信用评估结果运用

8.1借款决策依据

（1）出借方在审批借款申请时，应将信用评估结果作为重要决策依据。

（2）信用等级为AAA或AA级的借款人，出借方应优先考虑其借款申请。

8.2借款利率确定