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征信调研报告

征信调研报告

我们眼下的社会，报告与我们的生活紧密相连，多数报告都是在

事情做完或发生后撰写的。一听到写报告马上头昏脑涨？以下是本店

铺整理的征信调研报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。

征信调研报告1

信贷征信建设是一项涉及面广、内容复杂、技术含量高，且具有

超前性与挑战性的一项系统工程，信贷征信建设具有广阔的社会性。

近日，我们对晋中市辖内20xx年1—10月银行业金融机构以银行信

贷登记咨询系统为载体的信贷征信体系建设情况进行了一次全面检

查。通过检查，我们发现，当前银行业金融机构信贷征信体系建设中

还存在一些问题，制约了征信体系建设的稳步推进，应引起重视。

一、当前辖内征信体系建设中存在的问题

1、相关的法律、法规缺失

征信体系建设涉及到政府、银行、企业、个人信息及相关活动记

录，征信法规的缺失对征信活动的顺利开展将产生一定影响。目前，

征信体系建设的唯一依据是《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，

全国性的征信法规尚未出台，使得征信业无规可循。由于征信机构缺

乏权威性及相应法律地位，导致信用数据征集困难。而且，经过5年

的实践检验，《办法》中的有关规定还不够健全，亟待完善：

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一是《办法》中的罚则规定不够细致，执行过程中容易引起争议。

如罚则中只规定了对商业银行违规现象的处罚额度，而未考虑违规数

量的因素；对于存在多种违规现象的金融机构能否并罚没有明确规

定；由于工作失误造成错误信息的登记上报与“登记上报虚假信息”

没有明确的区分标准；对不参加银行信贷登记咨询系统的金融机构仅

给予1至3万元处罚起不到强制其参与银行信贷登记咨询系统的作

用；对使用代理服务器报送数据的金融机构，其迟报责任在上下级行

之间未做明确的界定等。

二是对借款人不具备强有力的约束手段。银行信贷登记咨询系统

是一个数据实时更新的系统，而《办法》中缺乏制约借款人基本概况

信息更新的有效手段。如当借款的要素信息发生变更时，借款人应及

时到人民银行进行变更处理，但是对不及时办理变更手续的借款人，

《办法》中未规定应如何处理。贷款卡管理实行集中年审制度，当借

款人不参与年审或年审不合格时，《办法》中规定可对借款人的贷款

卡给予暂停，暂停期间金融机构不能给借款人办理信贷业务，但同时

又规定借款人可申请贷款卡解停并未对解停手续及时间给予任何限

制，如果借款人补办年审合格后即给予解停，则借款人可按自己的实

际需要随时办理年补，集中年审制度将名存实亡。

三是《办法》的有关规定不具体、操作性不强。如，没有明确规

定除了宣告破产、解散、依法被撤销外，对于借款人的哪些“严重违

反本办法的行为”可以注销贷款卡，也没有具体规定贷款卡注销暂停

的时间及解停的标准。同时，征信体系中信用信息来源主要是各金融

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机构，且大多信息是在客户不知晓的情况下采集的，极易触及商业秘

密和个人隐私，影响了征信业的健康快速发展。

2、金融机构认识不到位，重视不够

由于一些基层金融机构对征信体系建设认识不足，在贷款时对企

业有无贷款卡不予强调，致使借款人对办理贷款卡或年审贷款卡认识

不到位，积极性不高，观念淡薄，不少企业在向金融机构申请办理贷

款时才想起到人民银行办理贷款卡或年审贷款卡，而且，部分金融机

构没有建立工作流程及贷款查询制度，也没有对与其发生信贷业务的

企业通过银行信贷登记咨询系统查询贷款卡状态及资信情况，从而出

现了个别金融机构向持无效卡或无贷款卡的借款人发放贷款的现象。

如，在检查中发现，所查金融机构共发生无效卡放贷109笔，金额1。

82亿元。还有个别金融机构没有按照企业的原始凭证进行录入，所

录贷款收回、发放的金额与原始凭证不符，存在错录、并笔录入企业

贷款的情况，

3、网络建设不完善，影响系统的正常运行

一是各机构的信息平台之间缺乏兼容功能的转换接口程序。银行

信贷登记咨询系统从一开始就建立在各金融机构自成体系的“小系

统”的基础上，各机构的信息平台之间缺乏兼容功能的转换接口程序，

相关数据主要靠手工采集，需要各金融机构投入大量的人力财力，而

且极易形成迟报、漏报的现象。而《办法》作为约束各金融机构规范

操作的配套措