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2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升

试卷A卷附答案

单选题（共30题）

1、下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期

初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

【答案】B

2、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关

联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

【答案】B

3、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外

汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被

称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险

【答案】C

4、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要

来源。

A.环境因素

B.制度因素

C.人员因素

D.技术因素

【答案】C

5、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备

【答案】C

6、()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门

【答案】B

7、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念

【答案】D

8、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

【答案】D

9、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润

【答案】C

10、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门

【答案】B

11、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里

依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派

生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

【答案】D

12、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

【答案】D

13、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计

算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

【答案】D

14、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门

【答案】C

15、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周

密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】B

16、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【答案】C

17、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、