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《理财规划实务》课程论文

5年之后个人家庭理财规划

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完成时间：2012年10月30日

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论文成绩：

一、个人家庭基本情况

五年后我居住在广州，是一名中学教师，27岁，月收入为6000元。丈夫是一名外

资企业员工，28岁，月收入8000元，两人合计有年终奖30000元，有一个刚出生的女

儿。一家三口月平均支出是4500元，有一套市值120万的100平方米的自住房子，贷

款63万元，每月支付4000元房屋贷款。另有学校分配住房一套，50平方米，每月有租

金收入2000元。银行存款有4万元。我有养老保险，另有购买重大疾病商业保险，年

缴费2700元，丈夫有养老保险、住房公积金，女儿有重大疾病保险，年缴费1500元。

二、财务报表编制

表1每月收支表

每月收入每月支出

本人收入6000房贷4000

丈夫收入8000家庭开支4500

房屋租金2000

合计16000合计8500

每月结余7500

表2年度收支表

收入支出

年终奖金30000保费4200

合计30000合计4200

年度结余25800

表3资产负债表

家庭资产家庭负责

房子120房贷63

存款4

资产总计124负债总计63

资产净值61

三、财务报表诊断

1、总资产负债率=负债/总资产=63/124=50.8%

从家庭资产负债表来看，负债占资产的50.8%，略略超过了50%的安全警戒水平，

需要注意减少负债的减少或增加资产。还要注意由于房产的市值受市场及政策的影响而

产生变化，这种变化会影响到资产负债率的变化。

2、投资率=投资资产/净资产=4/61=6.56%

从投资率来看，投资资产占净资产的6.56%，远低于合理范围40%——50%。因为并

没有注重对于投资方面的资金支出，所以造成投资率过低的现象，这样会使资金闲置，

没有能充分利用其资金价值，所以应该注意利用资金进行投资。

3、紧急备用金倍数=流动资产/月支出=4/0.85=4.