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金融机构自查报告（通用8篇）

金融机构篇1

根据银监会《中国银监会办公厅关于内控风险提示及开展内控检

查工作的通知》精神，以合行总部的相关要求，结合我社实际，我社

积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任同志为组长，副主任、委

派会计、分社负责人为成员的案件专项治理领导小组，对我社的内控

制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查，重点检查了印

鉴密押，重要空白凭证，现金管理，信贷业务，对自查发现的问题进

行了现场整改.

1、全面动员，组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性，要

求各岗位职工端正思想，摆正位置，先从自身岗位自查，对照有关制

度的要求，自查自纠，对发现的问题要求及时反映，不得隐瞒，知情

不报，对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.由委派会

计同志负责实施对分社、社部各岗位执行的情况进行检查.基本操作规

定执行情况较好，“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规

定、业务操作流程符合制度要求，重要空白凭证帐实相符，销号登记

簿与领用、使用情况相一致，分社在领入重要空白凭证时未按要求入

库，而是直接留在柜面使用，已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、

各类登记簿，会计凭证要素齐全，帐簿设置合理，错帐冲正规范，计

息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章，帐簿有硬性涂改

现象.

2、对微机储蓄业务进行了检查，能按操作程序进行操作，特殊会

计业务无缺漏登记的情况，操作员临时离岗能退出操作系统.由于分社

掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员，存在操作员离岗时由出纳员

代岗，而由信贷员代出纳岗的串岗现象.

3、对内部往来资金帐户进行了核对，查实了未达帐项.支票帐户

存款能按月发出对帐单，但收回率较低，一是我社对睡眠户存款无法

及时联系处理，二是许多农村公司企业会计核算不健全，不重视对帐

工作，造成一部分对帐单滞留信用社，一部分对帐单发出后迟迟不能

收回.我社已加强了对帐工作的管理，进两个月发出和收回率明显提高.

通过业务过程随机核对了储蓄存款余额，分社和社部分别核对了20户，

除未登折款项外，帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行

了通打核对，检查日均做到了相符.

4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理，能起到

相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求，检查中

发现有个人名章长时间闲置桌面的情况，已当场要求改正，要求所有

员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务

方面.我社已建立了贷款授权，贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社

对信用社授权的基础上，由信用社对信贷员进行了授权，对大额贷款

由审批小组进行集体研究审批，落实第一责任人.农户小额信用贷款发

放管理与农户档案的限额一致，大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工

作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来，尽管我社在信贷管

理上加强了风险控制，规范了贷款操作程序，也取得了明显的成效，

但存在的问题仍比较多，尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段

单一，对茶厂和茶厂各万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续

贷手续.农业的弱质性，信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一

致，致使农户个人贷款违约率较高，信贷人员往往处于被动的局面，

对刚刚产生的逾期贷款进行催收，而对刚性更强的不良贷款的化解显

得力不从心.

5、农村信用社个人贷款种类多，客户数量大，获取信息的渠道狭

窄，严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度

的流于形式，从事信贷人员的观望等待心理，往往使一笔有问题贷款

得到关注时，通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度，

迫使信用社从高管到一般员工，为了求短期的发展，为了取得最多的

经济效益，往往把预期收益想象的较高，往往千方百计甚至不考虑实

际可能去扩大业务，其结果必然使风险产生且加剧.

6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全，落实了安全

责任.安全防卫设施，消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴

预案，要求职工熟悉安全保卫工作的要求，在遭遇突发事件时保持头

脑冷静，采取积极有效的应对措施.通过自查，我社进一步提高了案件

的防范意识，对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点

部位和岗位的有效监督，提高经营管理水平，促进我社健康稳定发展.

通过自查，我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.

7、内控制度从无到有，从初步建立到形成一项系统的制约控制机

制，凝聚