银行反洗钱操作规范制度.docx

银行反洗钱操作规范制度

以下是一份银行反洗钱操作规范制度的示例，你可根据实际情况进行调整和完善。

《银行反洗钱操作规范制度》

一、目的与需求

为预防洗钱活动，维护金融秩序，保障银行及客户的合法权益，根据国家相关法律法规、金融监管要求以及银行业反洗钱最佳实践，结合本行实际情况，制定本操作规范制度，确保本行在经营活动中有效履行反洗钱义务，防范洗钱风险。

二、适用范围

本制度适用于本行所有营业机构、员工以及与本行有业务往来的客户。

三、引用法律法规与行业标准

1.法律法规：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规。

2.行业标准：银行业反洗钱工作指引、相关行业自律规范以及监管机构发布的反洗钱工作要求。

四、职责分工

（一）反洗钱领导小组

负责制定本行反洗钱战略、政策和目标，监督反洗钱工作的实施，审议重大反洗钱事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。

（二）反洗钱工作部门

1.制定和完善本行反洗钱内控制度和操作流程。

2.组织开展反洗钱培训和宣传工作。

3.监测、分析和报告大额交易和可疑交易。

4.配合监管机构和司法机关开展反洗钱调查工作。

（三）各业务部门

1.在业务办理过程中，识别客户身份，核实客户资料，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。

2.按照规定开展客户风险等级划分和持续识别工作。

3.配合反洗钱工作部门开展反洗钱监测和调查工作。

（四）信息技术部门

负责提供反洗钱监测和管理所需的技术支持，保障反洗钱信息系统的安全、稳定运行。

五、客户身份识别

（一）基本原则

遵循“了解你的客户”原则，在与客户建立业务关系、开展规定金额以上的一次性交易或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（二）识别措施

1.客户身份识别程序

要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，核实其真实性和有效性。

登记客户身份基本信息，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件种类及号码、有效期限等。

对于非自然人客户，还应了解其经营范围、法定代表人或负责人、授权办理业务人员的身份信息、受益所有人信息等。

2.客户风险等级划分

根据客户的身份、职业、交易行为、资金来源和用途等因素，将客户划分为不同的风险等级，包括低风险、中风险和高风险。

对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，如增加身份验证方式、提高尽职调查的深度和广度等。

（三）持续识别与重新识别

1.在与客户的业务关系存续期间，持续关注客户的交易行为和风险状况，及时更新客户身份信息。

2.当客户身份信息发生变更、出现异常交易或监管机构要求时，对客户进行重新识别。

六、大额交易和可疑交易报告

（一）大额交易报告

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，对达到规定金额的交易，及时向中国反洗钱监测分析中心报告。具体报告标准和要求如下：

1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

（二）可疑交易报告

1.监测与分析

建立健全可疑交易监测系统，对客户交易行为进行实时监测和分析。

运用风险评估、交易分析等技术手段，识别可疑交易行为，重点关注交易金额、频率、流向、用途等异常情况。

2.报告标准

客户资金来源或用途不明，交易行为与客户身份、财务状况、经营业务等明显不符。

短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

与来自洗钱高风险国家或地区的客户进行交易，或者与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关联的客户进行交易。

其他涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的交易行为。

3.报告流程

当发现可疑交易时，业务部门应及时向反洗钱工作部门报告。

反洗钱工作部门对可疑交易进行分析、甄别和判断，确定是否需要提交可疑交易报告。

对于需要报告的可疑交易，反洗钱工作部门应按照规定的格式和要求，及时向中国反洗钱监测分析中心报告。