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客户风险统计制度

以下是一份客户风险统计制度的示例，你可以根据实际情况进行调整和完善。

《客户风险统计制度》

一、目的与需求

为了全面、准确地识别、评估和监控客户风险，保障公司业务的稳健发展，特制定本客户风险统计制度。通过系统的风险统计工作，及时发现潜在风险，为公司决策提供数据支持，有效防范和化解各类风险，维护公司和客户的合法权益。

二、适用范围

本制度适用于公司内所有涉及客户业务的部门及相关人员，包括但不限于市场营销部、销售部、客户服务部、风险管理部等。

三、制度依据

1.法律法规：依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国数据安全法》等相关法律法规，确保客户风险统计工作在合法合规的框架内进行。

2.行业标准：参考金融、电商等相关行业的风险管理标准和最佳实践，结合公司所处行业特点，制定符合行业规范的风险统计制度。

3.内部资料：综合公司以往的客户数据、风险案例、业务流程等内部资料，分析总结风险特征和规律，为风险统计指标的设定和统计方法的选择提供依据。

四、风险统计指标与方法

（一）风险统计指标

1.客户基本信息类指标

客户身份信息（如企业类型、注册资本、经营范围等）

客户信用状况（如信用评级、逾期记录等）

客户财务状况（如资产负债情况、现金流状况等）

2.业务交易类指标

交易频率

交易金额

交易类型分布

逾期付款情况

3.市场环境类指标

客户所处行业的市场竞争状况

行业政策变化对客户的影响

宏观经济环境对客户的影响

4.风险预警类指标

客户投诉次数

法律纠纷情况

重大负面舆情

（二）风险统计方法

1.数据收集

各相关部门按照职责分工，负责收集客户风险相关数据。例如，市场营销部收集客户市场信息，销售部提供客户交易数据，客户服务部提供客户投诉信息等。

建立统一的数据收集渠道和格式，确保数据的准确性和完整性。可以通过客户信息管理系统、业务交易系统等信息化手段进行数据采集。

2.数据分析

运用统计分析方法，如描述性统计、相关性分析、聚类分析等，对收集到的数据进行分析，挖掘数据背后的风险特征和规律。

建立风险评估模型，根据风险统计指标的权重和评分标准，对客户风险进行量化评估，确定客户的风险等级。

3.风险报告

定期编制客户风险统计报告，报告内容包括风险概况、风险分析、风险趋势预测等。报告应简洁明了、重点突出，为公司决策层和相关部门提供决策依据。

五、职责分工

（一）风险管理部

1.负责制定和完善客户风险统计制度，明确风险统计指标、方法和流程。

2.对各部门提交的客户风险数据进行汇总、分析和评估，编制客户风险统计报告。

3.监测客户风险状况，及时发现和预警重大风险事件，提出风险应对建议和措施。

（二）市场营销部

1.收集客户市场信息，包括客户所处行业的市场动态、竞争对手情况等，为客户风险评估提供市场环境方面的数据支持。

2.协助风险管理部对客户进行风险分类和评估，参与制定风险应对策略。

（三）销售部

1.负责提供客户交易数据，包括交易金额、交易频率、付款情况等，确保数据的真实性和准确性。

2.在销售过程中关注客户的风险状况，及时反馈客户的异常行为和风险信息。

（四）客户服务部

1.收集客户投诉信息，记录客户的意见和建议，分析客户投诉背后的风险因素。

2.协助风险管理部对客户风险进行跟踪和监测，及时反馈客户风险变化情况。

（五）其他相关部门

根据风险管理部的要求，配合提供客户风险统计所需的相关数据和信息，共同参与客户风险的识别、评估和应对工作。

六、工作流程

（一）数据收集与报送

1.各相关部门按照规定的时间和格式，将收集到的客户风险数据报送至风险管理部。

2.风险管理部对报送的数据进行审核，如发现数据缺失、错误或不完整，及时与相关部门沟通核实，要求其补充或修正数据。

（二）数据分析与评估

1.风险管理部运用合适的分析方法和工具，对审核通过的数据进行分析，评估客户风险状况。

2.根据风险评估结果，确定客户的风险等级，对高风险客户进行重点关注和跟踪。

（三）风险报告与预警

1.风险管理部定期编制客户风险统计报告，向公司决策层和相关部门汇报客户风险状况、风险趋势和应对建议。

2.当发现客户风险达到预警阈值时，及时发布风险预警信息，通知相关部门采取相应的风险应对措施。

（四）风险应对与处置

1.相关部门根据风险预警信息和风险管理部的建议，制定具体的风险应对方案，采取风险规避、风险降低、风险转移等措施，化解客户风险。

2.风险管理部对风险应对措施的执行情况进行跟踪和监督，评估风险应对效果，及时调整和完善风险应对策略。

七、内部评审、法律审核和反馈机制

（一）内部评审

1.成立内部评审小组，成员包括风险管理部、市场营销部、销售部、客户服务部等相关部门的负责人和专业人员。

2.定期对客户风险统计制度进行内部评审，审