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金融支持民营和小微企业情况调查报告

民营和小微企业融资难融资贵问题由来已久，民营和小微企业对全市经济发展的贡献尤为突出，全市国民生产总值中民营经济占比达72%，民营经济就是全市经济的风向标。但仍存在小微企业有效信贷需求不足、重点支持企业名录库入库企业数量少、相关政策宣传不到位等问题亟需关注。

一、X市金融运行总体情况及小微企业贷款情况

截至2019年4月末，X市金融机构各项存款余额648.19亿元，同比增长-1.50%，增速比上年同期高0.94个百分点（去年同期为-2.44%）；比年初增加23.10亿元，同比多增20.72亿元。各项贷款余额602.02亿元，同比增长13.01%，增速比上年同期高10.85个百分点；比年初增加29.41亿元，同比多增9.58亿元。存贷比92.9%。期末各项存、贷款余额及存贷比均位于Z辖区六县市首位。

截至2019年4月末，X市金融机构小微企业贷款余额115.40亿元，比年初增加-6.32亿元，增速-5.19%，低于各项贷款增速10.33个百分点；普惠口径小微企业贷款余额56.40亿元，比年初增加4.08亿元，增速7.80%，高于各项贷款增速2.66个百分点。

二、支持民营和小微企业主要做法

（一）提高政治站位，不断增强对民营和小微企业金融服务工作重要性的认识

潘功胜行长讲到，小微和民营企业金融服务工作问题，是检验我们是不是真正落实和执行国家基本经济制度的问题。X市支行高度重视民营和小微企业金融服务工作，将“切实改进提升民营和小微企业金融服务”“加强民营和小微企业金融服务跟踪问效”列入支行2019年工作要点，多次通过行务会、科务会以及季度金融形势分析会的形式学习传达上级行相关文件精神，认真组织相关部门和金融机构参加相关电视电话会议，确保相关政策精神第一时间传达到位。

（二）加大宏观审慎支持，持续强化法人金融机构支持民营和小微企业的激励约束

从2019年1季度开始，宏观审慎评估中“信贷政策执行”大项进行了调整，调整后，涉及民营和小微企业金融服务的方面共30分（民营企业融资和小微信贷政策导向各15分），X农商银行和X郑银村镇银行分别得到23.7分和27分，有效调动了两家法人机构持续支持民营和小微企业的积极性。X农商银行作为辖内支持小微企业的主力军，金融管理部门积极支持其备案发行同业存单和大额存单，2019年成功备案同业存单60亿元、大额存单15亿元，均创近年来新高。

（三）加强小微企业贷款监测，持续关注民营和小微企业金融服务成本变化

Z部门推广浙江泰隆银行经验做法时要求各地按季度上报辖内法人金融机构小微企业金融服务季度监测表，我们在此表基础上进行了修改，并将报送范围扩展至全辖13家银行业金融机构，频度修改为月报，为适时掌握辖内金融机构小微企业贷款打下坚实基础。同时，利率报备系统显示，法人金融机构发放的小微企业贷款利率出现较为明显的下降趋势：2019年4月，X农商银行和X郑银村镇银行中型和小型企业加权平均利率水平分别较年初下降1.32和0.82个百分点。

（四）营造诚信氛围，着力优化民营和小微企业营商环境

在2018年11月份的《城市信用监测月报》显示，X在被监测的361个县级市中排名第21位，在河南省县级市中排第4位。近年来，X市高度重视社会信用体系建设工作，先后印发《X市加强政务诚信建设实施方案》《X市建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设实施方案》，前者明确不仅个人、企业要讲诚信，政务也要讲诚信，政务公开要覆盖权力运行全过程、政务服务全过程。后者明确提到，“到2020年底，建立完善法规制度，实现政府、社会共同实施跨地区、跨部门、跨领域守信联合激励和失信联合惩戒，让失信者寸步难行，让守信者一路畅通，进一步营造诚信守法公平竞争的市场环境。”诚信企业可享受到一系列的优惠政策，例如在办理行政许可时可享受“绿色通道”和“容缺受理”、市场监管部门在日常和专项检查中减少和优化检查频次、可享受到税务部门和金融机构联合开发的“税易贷”“信易贷”等产品。

（五）结合X实际，大力推进民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动工作

截至2019年5月底，X市重点支持企业名录库共入库企业66家。1-5月名录库企业中41家获得融资、金额合计2.75亿元；其中24家企业是以前未获得贷款的企业，今年新获得贷款合计1.54亿元，占比56%。

1．超前谋划，打好提前量。召开X市2018年度金融运行形势分析会的同时，召开X市金融系统民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划动员会，提前向各金融机构下发《河南省民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划方案》《重点支持民营和小微企业类别（ABC）划分标准》等文件，要求金融机构认真