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老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

商业银行零售财富类产品风险评级管理办法

第一章总则

第一条为加强零售财富类产品零售渠道准入管理，防范产

品风险，根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通

知》（银监发〔2016〕24号）、《证券期货投资者适当性管理办法》

（证监会第130号）、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意

见》（银发〔2018〕106号）、《商业银行理财业务监督管理办法》

（银保监会2018年第6号）、《证券期货经营机构私募资产管理业

务管理办法》（证监会令第151号）等相关规定，制定本办法。

第二条本办法所称零售财富类产品，是指通过本行各渠道

面向本行零售客户销售的本行理财产品、代理代销产品以及交易

类产品。其中，代理代销产品包括他行及理财子公司理财、基金、

券商集合资产管理计划、保险资产管理计划、保险产品、集合信

托计划、其他金融机构发行的资产管理计划等。交易类产品包括

贵金属T+D等相关产品。

此外，结构性存款产品风险评级也适用本管理办法相关规

定。

第三条本办法属于“管理办法”，适用于本行境内各级机

构。

第二章职责分工

第四条集团大财富工作小组及下设办公室（以下简称“集

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团大财富委办公室”）职责包括：

（一）根据监管要求及业务需求，制定并适时调整零售财富

类产品风险评级标准及管理办法，在提交集团大财富工作小组审

批同意后执行；

（二）负责对产品的风险等级进行评估，并确定产品在本行

零售渠道销售的风险等级；

（三）根据产品风险评级结果，确定零售财富类产品的适销

性管理原则。

集团大财富工作小组下设信托及私募机构代销产品专项工

作小组及其小组办公室，负责总行私人银行部引入的信托及私募

机构代理类产品的风险等级评定及适销性管理。

第五条产品引入部门承担产品销售管理职责，并根据产品

评级结果开展产品适销性管理和客户分层管理工作，及时反馈销

售过程中出现的相关问题。产品引入部门包括零售财富与负债管

理部、私人银行部、银行合作中心等。

第三章风险评级流程

第六条产品引入部门上报拟销售的财富类产品时，可根据

本办法及相关制度，提出该产品的风险等级方案，包括拟核定的

风险等级等。集团大财富委办公室按照审慎、公允的原则，对不

同财富类产品，按照统一标准进行评价，客观反映真实风险，并

报有权人审批。

第七条产品存续期间，如资产配置、产品结构、信用因素、

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产品管理人资质等发生明显变化的，产品引入部门应及时向集团

大财富委办公室反馈情况，并提出风险评级调整方案，由集团大

财富委办公室进行审核，并报有权人审批。

第四章风险评级原则

第八条对拟在零售条线销售的财富类产品风险进行全面

评估，评级依据应当包括但不限于以下因素：

（一）产品的投资方向和投资范围、投资策略、投资比例、