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财产保险合同中的免责条款解析

摘要

财产保险合同中必不可少的条款就是免责条款，它直接关系着保险人、投保人和被保险人的利益，其作为我国法律赋予保险人的正当权利，可以保障保险人的正常运营，并减低其自身发生风险的可能。这一条款具有着两面性，恰当的使用它，可以避免可能出现的道德风险，均衡各相关方的权益，提升交易的公正性等多种有利作用；然而一旦对这一条款的使用出现问题，既会直接导致保险人与被保险人的合法权益受到侵犯，还会致使整个保险市场无法正常有序发展。从《保险法》颁布至今，涉及保险纠纷的案件数量持续上涨，特别是针对保险合同中免责条款的纠纷，目前我国学术界针对这一类纠纷还未形成共识。在这种情况下，对保