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互联网贷款管理办法

（2022年版）

第一章总则

第一条为规范XX互联网贷款业务，促进互联网贷款业务健康发展，

依据《个人贷款管理暂行办法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等

监管规定及《XXX个人贷款管理办法》等制度，结合XX实际情况，制定本

办法。

第二条本办法所称互联网贷款，是指XX运用互联网和移动通信等信

息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自

动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、

贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日

常生产经营周转等的个人贷款。

第三条本办法所称风险数据，是指XX在对借款人进行身份确认，以

及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各

类内外部数据。

本办法所称风险模型，是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，

包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险

评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型

等。

本办法所称合作机构，是指在互联网贷款业务中，与XX在营销获客、

共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开

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展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构

和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息

科技公司等非金融机构。

第四条XX互联网贷款业务应服务于江西省域客户，不得开展跨区域

业务。

第五条下列贷款不适用本办法：

（一）借款人虽在线上进行贷款申请等操作，XX线下或主要通过线

下进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的

贷款；

（二）XX发放的抵质押贷款，且押品需进行线下或主要经过线下评

估登记和交付保管；

（三）XX规定的其他贷款。

第六条互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。

第二章管理职责

第七条XX应当对互联网贷款业务实行统一管理，将互联网贷款业务

纳入全面风险管理体系，建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架

构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系，有效识别、评估、监测

和控制互联网贷款业务风险，确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、

风险管理能力相适应。

第八条XX董事会承担互联网贷款风险管理的最终责任，履行以下职

责：

（一）审议批准互联网贷款业务规划、合作机构管理政策以及跨区域

经营管理政策；

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（二）审议批准互联网贷款风险管理制度；

（三）监督高级管理层对互联网贷款风险实施管理和控制；

（四）定期获取互联网贷款业务评估报告，及时了解互联网贷款业务

经营管理、风险水平、消费者保护等情况；

（五）其他有关职责。

第九条高级管理层履行以下职责：

（一）确定互联网贷款经营管理架构，明确各部门职责分工；

（二）制定、评估和监督执行互联网贷款业务规划、风险管理政策和

程序，合作机构管理政策和程序以及跨区域经营管理政策；

（三）制定互联网贷款业务的风险管控指标，包括但不限于互联网贷

款限额、与合作机构共同出资发放贷款的限额及出资比例、合作机构集中

度、不良贷款率等；

（四）建立互联网贷款业务的风险管理机制，持续有效监测、控制和

报告各类风险，及时应对风险事件；

（五）充分了解并定期评估互联网贷款业务发展情况、风险水平及管

理状况、消费者保护情况，及时了解其重大变化，并向董事会定期报告；

（六）其他有关职责。

第十条应当投入足够的资源，独立、有效开展互联网贷款风险管理，

确保董事会和高级管理层能及时知悉风险状况，准确理解风险数据和